저신용자 대출 7종류 총정리: 신청 방법, 한도 등 최대 3,000까지!

저신용자 대출 급한 상황에서 빠르게 받을 수 있는 상품 정보 찾아보고 계셨나요? 또는, 신용등급이 낮아서 걱정되실 수도 있겠습니다.

저 같은 경우에도 현재 정부에서 지원해 주는 대출 상품을 받아던 적이 있으며 학생, 무직자라도 가능하다는 특징이 있습니다.

또한, 시중은행에서는 어떻게 대출 가능하며 유의사항, 한도 등 관련 정보 아래와 같이 알려드리겠습니다.

'저신용자 대출 7종류 총정리 신청 방법, 한도 등 최대 3,000까지!'라는 문구가 배경 가운데 파란색, 검은색 굵은 글자로 강조되고 있으며 그 뒤로 정부 지원을 뜻하는 손 모양 아이콘과 통장 모양 아이콘 등이 희미하게 보입니다. 배경 테두리는 짙은 검은색으로 글자를 더욱 부각시켜줍니다.

저신용자 대출 개요


저신용자 대출 같은 경우 신용등급이 7등급 아래인 사람들을 위한 상품으로서 서민금융진흥원(정부)에서 지원해 주고 있습니다.

구분내용
주제저신용자 대출
저신용자 신용등급7등급 이하
신용등급 상세– NICE: 749점 이하
– KCB: 700점 이하
대출 상품햇살론 상품, 소액생계비대출 등
  • 햇살론 상품 같은 경우 1금융권 대출로 연계 됨
  • 연체기록이 있다면 불이익 있음(요금, 세금, 대출 등)
  • 저신용자 카드 발급 가능

■ 유의사항

저신용자로서 신용등급이 7등급 이하라면 정부 상품으로 가입해야지 1금융권을 이용할 수 있습니다.

특히, 근로활동이 없다면 더욱 유의하셔야 하며 기존에 대출 연체 이력이 있다면 불이익으로 작용할 수 있습니다.

실제 제 지인도 아파트 매매로 인해 1·2금융권 대출을 진행한 상태에서 한 달 이자가 연체되었더니 반려되어 결국엔 대부를 이용했습니다.

꼭 정부 지원 대출 가입을 우선시하시고 이 외에 저축은행(2금융권)까지 알아볼 수 있습니다. 추천 정보 꼭 확인하시길 바랍니다.


저신용자 대출 소개

저신용자 대출 소개로서 서민금융진흥원에서 지원해주는 상품과 이 외에 개인적으로 받을 수 있는 방법 알려드리도록 하겠습니다.

■ 정부 대출 5종류

현재 정부에서 저신용자들을 위한 대출을 여러 가지 출시해서 운영 중에 있습니다. 모두 서민금융진흥원에서 확인 가능하며 신청도 어렵지 않습니다.

상품이름가입 조건대출 한도대출 금리
햇살론뱅크➊정책서민금융상품 현재 이용
➋부채 또는 신용도가 개선된 저신용자
2,500만 원연 8.9% 내외
햇살론유스대학생, 무직자 등 연소득 3,500 이하1,200만 원연 3.6 ~ 4.5%
근로자햇살론3개월 이상 재직자, 연소득 4,500 이하2,000만 원연 11.5% 이하
교육비지원대출자녀가 초·중·고 재학 중인 경우5,00만 원연 4.5%
취약계층자립자금한부모, 다문화, 장애인, 북한이탈주민 등(전세사기피해자도 해당)1,200만 원연 3%
취약계층교육비대출한부모, 다문화, 장애인, 북한이탈주민 등 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우500만 원연 3%
  • 정책서민금융상품: 근로자햇살론, 햇살론15, 바꿔드림론, 안전망대출, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등

저 같은 경우에는 현재 퇴직자로서 햇살론 유스 대출로 진행했으며 대학생, 취준생, 무직자 모두 가능합니다.(은행방문없이 비대면 대출신청 가능)

1. 햇살론뱅크

저신용자 대출 상품 중 하나로서 아래와 같이 적혀있습니다.제도권금융 안착을 지원하는 보증부 대출 상품햇살론뱅크정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원
구 분내 용
신청 방법협약은행 방문, 모바일 신청
협약 은행신한, 하나, 농협, 기업, 부산은행, 토스뱅크 등 14곳

햇살론뱅크 상품은 정부에서 지원해주는 정책상품 성실한상환자에 해당되면서, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용자들을 위한 대출입니다.

최대 2,500만 원, 기간은 조건에 따라 3 ~ 5년에 걸쳐 상환할 수 있으며 1금융권으로 진행할 수 있습니다.

2. 햇살론유스

저신용자 대출 상품 중 하나로서 아래와 같이 적혀있습니다.청년층 대상 보증부 대출 상품
햇살론유스취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원
구 분내 용
신청 방법서민금융진흥원 모바일 앱
협약 은행기업, 신한, 전북은행 등 3곳

햇살론유스 상품은 만 19세 ~ 34세 취준생, 대학생, 무직자 등 연소득 3,500만 원 이하라면 신청 가능합니다.

1인 최대 1,200만 원 가능하며 일반생활자금, 특정용도자금에 따라 1회 대출 한도가 달라지게 됩니다.

3. 근로자햇살론

저신용자 대출 상품 중 하나로서 아래와 같이 적혀있습니다.근로자 대상 보증부 대출 상품
근로자햇살론제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원
구 분내 용
신청 방법협약은행 방문, 모바일 신청
협약 은행– 저축은행
– 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
– 삼성생명(보험사)

근로자햇살론은 3개월 이상 재직 중에 있는 직장인, 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신청할 수 있으며 시중은행이 아닌 저축은행, 협동조합, 보험사를 이용해야 합니다.

’24년까지 한시적 증액되어 최대 2,000만 원, 5년까지 대출기간 선택하여 상환하실 수 있습니다.

4. 교육비지원대출

교육비지원대출초·중·고교에 자녀를 둔 가정
구 분내 용
신청 방법직접 방문, 서민금융진흥원 앱 신청
협약 은행전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

교육비지원대출은 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우만 신청 가능하며, 해당 상품은 개인회생·파산과 같은 제한 요건이 있습니다.

최대 500만 원까지 기타 대출과 다르게 연 4.5%라는 낮은 금리로 5년 동안 이용 가능하다는 특징이 있습니다.

5. 취약계층대출

취약계층자립자금사회적 취약계층 생계자금
구 분내 용
신청 방법직접 방문, 서민금융진흥원 앱 신청
협약 은행전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

취약계층대출 같은 경우 한부모, 다문화, 장애인, 북한이탈주민 등 조건에 부합해야 가능하며 자립자금, 교육비대출에 따라 아래와 같은 특징이 있습니다.

  • 자립자금: 전세사기피해자도 가능
  • 교육비대출: 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우

취약계측 저신용자 대출 같은 경우 금리가 연 3%로 엄청나게 낮으며 최대 6년에 걸쳐 상환하실 수 있습니다.

■ 시중은행 대출

시중은행 대출로서 1금융권 대출로서 새희망홀씨 Ⅱ가 있으며 이 외에 2금융권에서 받을 수 있는 신용대출이 있습니다.

상품이름가입 조건대출 한도대출 금리
새희망홀씨 Ⅱ연소득 3,500 이하3,000만 원연 6 ~ 10.5%
2금융권 대출신용등급 000점 이상1,200만 원연 3.6 ~ 4.5%

1. 새희망홀씨Ⅱ

새희망홀씨 II개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민 우대대출상품
구 분내 용
신청 방법은행 방문
협약 은행국민, 신한, 우리, 기업, 농협은행 등 15곳

새희망홀씨 대출 상품은 1금융권에서 받을 수 있는 상품으로서 저신용자라면 가장 먼저 고려해야 할 대출 중 하나입니다.

3,000만 원 한도 이내에서 대출 가능하며 1년 이상 성실상환하시는 경우 500만 원 범위 내에서 추가 지원되는 특징이 있습니다.

2. 2금융권 대출

OK한도우대론
우량고객님을 위한 신용대출
최대 10,000만원최저 연 5.9% ~ 연 19.99%
구 분내 용
신청 방법은행 방문
협약 은행국민, 신한, 우리, IB, 농협은행 등 15곳

2금융권 대출은 정부 지원을 받는 와중에 추가적인 도움이 필요한 경우 이용할 수 있다는 특징이 있습니다.

은행별로 상이하며 대표적으로 OK론, SBI 신용대출 등 있으며 자산, 부채 등 요건에 따라 저신용자라도 최대 1억 원까지 빌릴 수 있습니다.


저신용자 대출 추천

저신용자 대출 추천드리자면, 저 또한 그렇게 했고 주변에 경제를 알고 있는 사람들이라면 정부에서 받을 수 있는 지원을 챙기는 게 좋습니다.

그렇기 때문에 햇살론, 새희망홀씨 등 1금융권 또는 정부 정책으로 비교적 낮은 금리로 빌릴 수 있는 상품들을 먼저 알아보시기 바랍니다.

만약, 더 큰 금액이 필요하거나 추가적으로 대출을 받아야 한다면 2금융권 더 나아가 ez론 같은 대부까지 알아볼 수 있지만 잘 고려하시기 바랍니다.

  • 저신용자 대출 추천: 햇살론 상품, 새희망홀씨 Ⅱ

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 저신용자 정부 대출 받을 수 있나요?

A: 네 가능합니다. 현재 정부에서 서민금융진흥원을 통해 대출 받을 수 있는 상품들을 지원하고 있으며 대표적으로 햇살론이 있습니다.

Q2. 저신용자 대출 금리는 얼마나 되나요?

A: 대출 상품마다 상이하지만 만약 취약계층에 해당되신다면 최저 연 3%로 받을 수 있으며, 햇살론 같은 경우 연 8.9% 내외로 구성되고 있습니다.

Q3. 급하게 큰 돈이 필요한 경우 어떤 대출을 이용할 수 있나요?

A: 만약 3,000만 원 이내라고 하면 1금융권에서 지원받을 수 있는 새희망홀씨 대출을 추천드리며, 이 이상 필요하다고 하시면 2금융권인 저축은행 대출을 알아보시길 바랍니다.

Q4. 소득이 없는 무직자(취준생, 학생 포함)인데 대출 받을 수 있나요?

A: 네 가능합니다. 정부 지원 대출 중 하나인 햇살론유스 신청하실 수 있으며 1인 최대 1,200까지 받을 수 있습니다.

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