연체 이력이 발생하면 신용등급에 정말 치명적이라는 사실 알고 계셨나요? 대출, 신용카드, 세금, 통신비 등 광범위하게 적용되고 있습니다.
실제로 카드값이 너무 많이 나와 또는 상환할 여력이 없어 무심코 연체하게 되는 경우를 종종 보게 되는데 결론은 엄청난 신용점수 하락을 맛보게 됩니다.
이렇게 되면 기본적으로 모든 신용거래에서 불이익이 발생하면 카드 발급, 입출금 통장 개설에도 제한이 있을 수 있답니다.
✔ 꾸준한 신용등급 조회와 관리는 선택이 아닌 필수입니다.
연체 상황별 개요
연체가 발생하게 되면 여타 다른 조건들보다 신용점수에 치명적인 영향을 주게 됩니다. 특히, 우리가 간과할 수 있는 세금, 통신비 등 조심해야 합니다.
소액이기 때문에 또는 세금 납부 대상인지 몰라서 간과하게 되는 경우가 주위에서 종종 목격되고 있죠.
실제로, 카드값이 발생한지 모르고 약 2만 원가량 연체했던 경우가 있는데 갑작스럽게 카드사에서 연락이 왔으며, 직원이 직접 찾아오기까지 합니다.
더 최악인 경우는 방치하다가 30일이 초과하여 단기연체자로 분류되는 경우인데 이럴 경우 1년 ~ 3년 동안 기록이 남게 됩니다.
이렇게 되면 앞으로 정상적인 금융활동에 차질이 발생하게 됩니다.
✔ HUG전세대출, 정부 햇살론 상품 지원도 받지 못할 수 있음
연체 상황별 불이익
연체 상황별 불이익 어떻게 될까요? 개요를 통해 간략하게 연체일수, 금액에 따라 어떻게 조치되는지 알려드렸으면 세부적으로 알려드릴까 합니다.
✔ 불이익을 잘 확인하고 발생하지 않도록 주의하며 신용등급을 올리는 것이 중요!
■ 신용카드
신용카드 같은 경우 현대인들이 일상과 밀접하게 사용하는 만큼 동시에 연체가 빈번하게 발생하고 있는 서비스 중 하나입니다.
아무래도 카드값, 대출 상환 같이 금융거래와 직결되어 있는 부분은 신용점수에 하락에 크게 영향을 주기 때문에 더욱 유의하셔야 합니다.
💡 카드값 연체 1일 ~ 4일까지는 큰 영향이 없어요!
| 카드값 연체 5 ~ 30일 1. 연체정보가 모든 금융사와 신용평가사에 전달 2. 연체기록으로 카드 발급, 대출이 어려움 3. 미납금 납부할 경우 연체기록 삭제 4. 10만 원 이상일 경우 1년 기록 5. 5일 이상 연체한 이력이 2건 이상 있다면 3년간 기록 |
| 카드값 연체 30 ~ 90일 1. 단기연체자로 분류 2. 신용점수가 급락하게 되는 시점 3. 제도권 금융서비스 이용 불가능 4. 미납금 납부해도 최대 3년간 기록 |
| 카드값 연체 90일 이상 1. 장기연체자로 분류 2. 채무불이행자(신용불량자) 3. 모든 금융거래 불가능 및 압류 조치 4. 미납금 납부해도 최대 5년간 기록 |
■ 세금 체납
세금 체납 같은 경우는 신용카드, 대출금 연체했을 경우 보다 신용등급에 영향이 가기까지 여러 조건이 필요합니다.
또한 체납된 세액에 있어 변제를 한다면 바로 이력이 삭제되기 때문에 비교적 관심을 덜 가지게 되기도 합니다.
실제 고액 세금을 납부해야 하는 위치가 아니면 체납으로 인해 신용점수가 하락하고 대출에 문제가 생기는 일은 흔치 않습니다.
■ 통신비
통신비 즉 핸드폰 요금이 미납되는 경우는 정말 심심치 않게 보곤 합니다. 경제관념이 아직 정립되지 않은 연령대에서 주로 발생하곤 하는데요.
적은 금액이기 때문에 아무 생각 없이 납부를 미뤘다가는 정말 필요할 때 금융권에서 도움을 받지 못하는 상황이 발생합니다.
실제로 ‘A’라는 친구는 게임을 하면서 휴대폰을 이용해 소액결제를 하였고 금액이 커져 장기간 연체된 상황에서 압류까지 들어왔습니다.-
이럴 경우 휴대폰 요금 분납할 수 있으니 꼭 참고하시길 바랍니다.
💡 통신비만 연체되었을 경우 30일 이내에 상환하기!(연체 이력 남지 않음)
연체 상황별 불이익 마무리
✔ 신용점수 평가요소 NICE 공시: 평가 요소 및 활용 비중 – 주요 평가 요소 개인신용평점의 의미 개인신용평점체계 신용등급체계공시(niceinfo.co.kr)
금융기관과 연관이 있다면 또는 국가에 납부해야 하는 경우라면 연체 상황이 발생하면 앞으로의 금융생활에 정말 치명적일 수 있습니다.
신용점수도 물론이거니와 1, 2금융권 대출 상품 및 HUG전세대출, 저신용자들을 위한 햇살론 등 진행이 안될 수 있습니다.
이렇게 된다면 최대 5년 동안 큰 금액이 들어가는 부동산과 같은 거래를 본인 자금 외에는 사용할 수 없다고 보시면 됩니다.
그렇기 때문에 신용등급의 중요성을 인지하고 연체가 되지 않도록 각별히 주의하셔야 합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 카드값 미납 되면 언제부터 신용등급에 영향을 주나요?
A: 카드값 미납 같은 경우 바로 영향을 주지 않으며 5일 이상 발생했을 때 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다. 특히 10만 원 이상 미납되었을 경우 큰 영향을 줄 수 있으니 조심해야 합니다.
Q2. 휴대폰 요금 연체 3개월까지 괜찮다고 하는데 사실인가요?
A: 만약 통신비만 연체되었다고 가정한다면 2개월까지 ‘핸드폰 정지’조치 외에 신용등급에 영향이 가지 않을 수 있으나 3개월 이상 미납될 경우 문제가 발생할 수 있습니다.
Q3. 대출 이자 연체도 동일한가요?
A: 네 맞습니다. 2개월까지는 대출 연체 이자가 발생하지만 이후에는 기한의 이익이 상실되면서 모든 대출금을 상환해야 하며 신용불량자로 분류됩니다.
Q4. 연체가 되면 어떤 불이익이 있나요?
A: 가장 큰 불이익은 연체로 인해 금융거래에 애로사항이 발생한다는 점입니다. 특히, 대출과 같은 신용으로 거래되는 부분은 실행 자체가 되지 않습니다. 또한 연체 기간에 따라 장기간 이력에 남는 경우 추후 회복이 되어도 은행권에서 좋지 않게 볼 수 있습니다.
Q5. 신용점수에 영향을 많이 주나요?
A: 네 맞습니다. 신용점수에 정말 큰 영향을 주게 됩니다. 만약 1등급이라고 가정하에 연체가 금융사에 통보된다면 바로 3등급으로 떨어지는 엄청난 하락을 볼 수 있습니다.
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