ISA 계좌 비과세 혜택 2025년도부터 500만 원까지 상향될 거라는 소식 알고 계셨나요? 주식, ETF 등 상품을 투자하면서 생긴 시세차익을 세금 없이 받을 수 있습니다.
실제로 기존에 일반형, 서민형에 따라 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 주는 계좌여서 절세용으로 많은 사람들이 가입한 상태입니다.
그런데 2025년도부터는 최소 500만 원부터 최대 1,000만 원까지 수익분에 있어 세금을 면제해준다고 하니 가입을 안 할 이유가 없겠죠.(국내 상품 최대 2,000만 원)
✔︎ ISA 계좌도 증권사 이벤트에 따라 수수료 우대를 받을 수 있음
[관련 글] ISA 계좌 증권사 비교 및 추천: 8곳 수수료 가장 저렴한 곳은?
ISA 계좌 비과세 혜택 확대
ISA(Individual Savings Account)는 ETF 상품 외에도 국내 주식을 구매할 수 있다는 특징이 있는데요. 여기서 얻은 수익의 일부분은 세금을 내지 않아도 된다는 사실 알고 계셨나요?
기존에도 무려 200만 원 이상 소득분에 있어서 비과세 혜택을 줬으며 초과 수익분에 있어서는 저율과세 혜택을 제공했답니다.
그런데, 2025년 ISA 계좌 혜택이 더 늘어날 것으로 보입니다. 일반형인 경우 500만 원까지 서민형인 경우 1,000만 원까지 소득에 있어 세금 면제 혜택을 준다는 건데요.
❗️[서민형, 일반형 구분 방법] ISA 장단점 및 가입방법 정리! 비과세 혜택, 자유로운 중도인출까지?
실제로 내가 ISA 계좌를 개설한 뒤 나스닥 기반 ETF를 매수했다고 가정해 보면 여기서 발생되는 배당금, 수익분에 있어서 1,000만 원까지 세금을 내지 않고 오롯이 내 지갑에 들어오게 됩니다.
배당소득세, 해외 주식형 ETF 모두 15.4% 세금이 발생하지만 이를 내지 않아도 된다고 생각하시면 됩니다.
𖣜 [ISA ETF 추천] ISA ETF 5종류 비교 추천: 해외주식 앞으로 투자 가능할까?
| 🏦 비과세 혜택 예시 내가 ISA 계좌를 개설한 뒤 배당금, 해외 주식형 ETF를 통해 수익을 얻었다면 15.4% 세금을 납부해야 하지만 이를 절세할 수 있음 1) 1,000만 원 수익을 얻은 경우: 154만 원 절세 효과 2) 1,000만 원 수익 초과분은 저율과세: 4.5% 세금 절약 가능 |
- ISA 계좌를 통해 거래하지 않았다면 154만 원 세금 납부 해야 함
- 저율과세: 9.9% 과세
실제로 큰돈을 운용하고 있다고 가정한다면 상황에 따라 절세가 가능한 ISA 계좌를 개설하는 게 무조건 이득이며, 그렇지 않은 경우도 가입하시는 걸 추천드립니다.
❏ ISA 계좌 비과세 혜택 전후 비교
| 구분 | 기존 | 개정 |
|---|---|---|
| 납입 한도 | 연 2,000만 원 | 연 4,000만 원 |
| 비과세 혜택 | 200 ~ 400만 원 | 500 ~ 1,000만 원 |
| 비과세 초과분 | 9.9% 저율과세 | 9.9% 저율과세 |
| 이자소득(연 4% 복리) | 493만 원 | 986만 원 |
- 기존 매년 2,000만 원에서 4,000만 원까지 매년 납입 가능 금액 상향됨
ISA 계좌를 개설한 뒤 굳이 투자활동을 하지 않고 이자소득을 받을 수 있는데요.
연 4% 복리로서 바뀐 납입 한도로 3년 동안 예치하면 총 986만 원을 세금 없이 100% 받을 수 있어요. 과세 될 경우 151만 8,000원 세금으로 납부해야 함!
일반투자형 ISA vs 국내투자형 ISA
2025년 1월부터 새롭게 시행되는 ISA 계좌 혜택을 살펴보면 최대 1,000만 원까지 비과세 혜택받을 수 있다고 했죠?
그런데 ‘국내투자형 ISA’라고 오직 국내 상장주식과 국내주식형 펀드만 투자 가능할 수 있는 계좌를 신설한다고 합니다. 그리곤 무려 2,000만 원까지 비과세 혜택을 준다고 해요.
무려 2,000만 원 비과세 혜택을 받게 되면 308만 원 절세효과를 얻을 수 있는데요. 정부에서 세제지원을 확대하며 국내 주식시장에 활기를 불어넣으려고 칼을 뽑아들었다고 봅니다.’
그렇다면 일반투자형 ISA와 국내투자형 ISA가 어떻게 다른지 알아볼 차례인데요. 혹시, 평소에 자산을 어떤 포트폴리오로 운용하고 있나요?
안정성이 비교적 높인 ETF, 장기투자로서 특정 기업 등 다양한 경제 상황에 맞춰서 움직일 것이라고 보입니다.
만약, ISA 계좌를 개설할 의향이 있으시다면 아래 일반투자형과 국내투자형이 무엇이 다른지 잘 비교해 보시고 접근해야 최대한 이득을 얻을 수 있습니다.
✔︎ 일반투자형, 국내투자형 둘 중에 1개만 가입할 수 있음
| 구분 | 일반투자형 ISA | 국내투자형 ISA |
|---|---|---|
| 비과세혜택 | 500 ~ 1,000만원 | 1,000 ~ 2,000만원 |
| 투자가능 상품 | ETF, ETN, 예금상품, 주식 등 | 국내상장주식, 국내주식형 펀드 |
- 일반투자형은 해외 주식형 상품, 리츠 등 다양한 상품에 접근하여 자산을 운용할 수 있음
- 국내투자형은 무조건 국내 상장된 상품, 주식에만 투자할 수 있음
🏠 [리츠 관련 알아보기] TIGER 리츠부동산인프라 배당률 평균 6.6%, 월 최대 1% 등 총정리!
❏ 해외주식 투자 가능할까?
많은 사람들이 궁금해하는 부분은 해외주식 투자에 있어 비과세 혜택을 받을 수 있는지 여부라고 생각합니다. 실제 이와 관련해서 ‘정부에서 확대 논의 중’이라는 기사가 나오기도 했죠?
실제로 ‘금투세 보완’ 패키지 법이라는 명목하에 수익 전액을 비과세 혜택, 해외주식 투자 허용 등 내용이 담겼죠.
만약, 해당 법이 통과된다면 테슬라 주식을 ISA 계좌로 구매할 수 있으며 수익분에 있어서 세금을 공제받을 수 있다는 뜻이겠죠.
🚍 [테슬라 전망 확인] 테슬라 주가 전망, 재무제표 등 총정리: 로봇, AI 등 기술력 현황
현재 해외주식 같은 경우는 250만 원 초과분에 있어 해외양도소득세 명목하에 22% 세금을 납부해야 합니다.
💲[해외양도소득세] 해외주식 양도소득세 신고 총정리: 250만원 미만 불필요! 안하면?
ISA 계좌 비과세 총정리
기존에도 최대 400만 원 수익분에 있어서 비과세를 해줬지만 2025년도부터 더 많은 금액에 있어 혜택을 받을 수 있을 전망입니다.
심지어 ‘국내투자형 ISA’라는 계좌를 신설해 서민형인 경우 최대 2,000만 원 소득분에 있어 세금을 내지 않아도 되는데요.
정말 기존에 ISA 계좌를 사용하고 있는 국민들에게는 반가운 소식이 아닐 수 없습니다.
개인적으로 연금저축펀드, IRP와 함께 꼭 가입해야 할 절세 상품이라고 생각하며 재테크에 관심 있다면 꼭 가입해 보시기 바랍니다.
☑️ [절세 혜택 꼭 알아두기] 연금저축 IRP ISA 순서 이렇게 해보세요.(최소 570만 원 이상 절세)
| 1. 일반투자형 ISA 해외 주식형 ETF, 리츠, ETN 등 다양한 상품에 투자할 수 있음(비과세 혜택 최대 1,000만 원) 2. 국내투자형 ISA 국내 상장된 주식, 국내 주식형 ETF 등 투자할 수 있음(비과세 혜택 최대 2,000만 원) |
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 2025년 ISA 계좌 혜택 어떻게 바뀌나요?
A: 비과세 혜택이 기존 최대 400만 원에서 국내투자형 ISA 계좌를 개설한다면 2,000만 원까지 5배 이상 증가하게 됩니다.
Q2. 연 납입한도는 얼마인가요?
A: 기존 연 2,000만 원 한도였지만 2025년도부터 연 4,000만 원 5년 동안 2억 원을 납입해서 운용할 수 있습니다.
Q3. 비과세 혜택 서민형, 일반형 뭐가 다른가요?
A: 일반형은 소득 구간이 5,000만 원 이상인 사람들에게 해당되며 나머지는 서민형으로 가입할 수 있습니다. 비과세 혜택을 서민형이 2배 더 받을 수 있습니다.
Q4. 해외 주식 거래 가능한가요?
A: 불가능합니다. 현재는 그렇지만 향후 어떻게 개정될지 지켜봐야 할 것 같습니다.
Q5. 국내투자형 ISA는 무엇인가요?
A: 2025년 세법 개정에 따라 새롭게 신설되는 ISA 상품이며 국내 주식, 펀드만 투자 가능하지만 비과세 혜택을 무려 2,000만 원까지 받을 수 있습니다.
💡[요즘 떠오르는 이슈 글]
금투세 폐지 확정: 가능성 90% 이상! 민주당 의견 발표
가상화폐 세금 시행일 정리: 2027년 1월까지 유예 가능성은?
