SCHP(Schwab US TIPS ETF) 채권을 기반으로 하여 꾸준한 월 배당을 받을 수 있는 상품 정보 찾아보고 계셨나요?
미국 국채 중 인플레이션 보호에 탁월한(Treasury Inflation Protected Securities, TIPS)을 기반으로 가격을 형성하고 있어 저 역시 장기투자용으로 보고 있습니다.
상품 자체의 특유의 안정성과 현재 ＊SEC 수익률이 10.59%에 달하는 등 관련 정보 알려드리도록 하겠습니다.
＊SEC 수익률: 미국 증권거래위원회(SEC)에서 계산하는 채권 펀드 또는 ETF 수익률의 표준화된 척도(배당금 기반)
| ➊SCHP 개요·배당, ➋종목 구성, ➌투자하는 법, ➍장기투자 전망 등 |
SCHP ETF 개요
‘Schwab’ 자산운용사에서 출시한 SCHP ETF는 인플레이션 변동에 따라 원금이 조정되는 TIPS(물가연동채권)를 기반으로 합니다.
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 기 반 | US Treasury Inflation-Protected Securities(TIPS) |
| 특 징 | 인플레이션 보호, 안정적, 월 배당 |
| 출시일 | 2010년 08월 05일 |
| 수수료 | 0.03% |
| 운용 중인 자산 | 약 100억 달러 |
| 2023년 배당 | 1.58달러 |
| 1년 수익률 | 0.30% |
■ TIPS와 기존 국채 차이점
일반 국채를 다루는 TLT ETF(고정금리)와 다르게 TIPS를 기반으로 하는 SCHP는 소비자물가지수(CPI)가 상승할수록 높은 이자를 제공합니다.
| 구분 | TIPS | 기존 국채 |
|---|---|---|
| 원금 | 인플레이션(CPI)에 따라 조정 | 고정, 인플레이션으로 조정되지 않음 |
| 이자 지급 | 인플레이션 조정 원금에 따라 더 많은 이자 지급 | 고정 원금에 고정 금리가 적용되어 일관된 이자 지급 |
| 인플레이션 보호 | 인플레이션에 따라 원금을 조정하여 구매력을 직접 보호 | 직접적인 인플레이션 보호 장치가 없으며 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 구매력이 약화될 수 있습니다. |
즉 TIPS는 인플레이션이 2% 상승하면 기존 원금이 1,000달러에서 1,020달러로 변경되며 이에 따른 더 많은 이자를 지급하는 방식입니다.
■ SCHP 배당 현황
월마다 배당을 제공하고 있으며 2023년 현황은 아래와 같습니다.
| 배당락일 | 배당금(1주 당) | 배당일 |
|---|---|---|
| 2023-12-15 | $0.1369 | 2023-12-21 |
| 2023-12-01 | $0.1585 | 2023-12-07 |
| 2023-11-01 | $0.1820 | 2023-11-07 |
| 2023-10-02 | $0.1289 | 2023-10-06 |
| 2023-09-01 | $0.1608 | 2023-09-08 |
| 2023-08-01 | $0.1629 | 2023-08-07 |
| 2023-07-03 | $0.2249 | 2023-07-10 |
| 2023-06-01 | $0.1667 | 2023-06-07 |
| 2023-05-01 | $0.1712 | 2023-05-05 |
| 2023-04-03 | $0.0856 | 2023-04-10 |
- 2023년 TOTAL: $1.58
- 2023년 주가: $52.11
- 배당률: 3.03%
□ 연도별 배당 현황
| 연도 | 2022년 | 2021년 | 2020년 | 2019년 |
| 배당금 | $3.73 | $3.05 | $0.69 | $1.14 |
| 주가 | $62.71 | $62.00 | $56.79 | $53.31 |
| 배당률 | 5.95% | 4.92% | 1.22% | 2.14% |
2022년 5.95%로 가장 높은 배당을 제공했으며 평균 3.452% 배당률을 기록하고 있습니다.
■ 1, 3, 5, 10년 주가 현황
2022년 이후 미국 연준에서 자이언트 스텝을 연달아 발표하며 급격한 금리 인상은 국채 상품의 가격 저하를 야기했습니다.
아래는 주가 상승, 하락으로 발생한 손익률에 대한 표입니다.(배당금 제외)
| 투자기간 | 1년 | 3년 | 5년 | 10년 |
| 주가 변동 | -3.88% | -16.88% | -6.57% | -5.56% |
10년 데이터로 봤을 때 큰 가격 변동은 없으며 꾸준한 월 배당금을 받을 수 있는 상품임을 알 수 있습니다.
□ 2013년 1억 투자 예시
2023년 펀드 시작 가격으로 상품에 1억 원 투자했을 경우 받을 수 있는 배당금은 아래와 같습니다.
| 월 배당 | 총 배당금 | 주가 변동에 따른 원금 |
| 25.25만 원 | 303만 원 | -388만 원 |
| 총 수익: – 85만 원(세금 공제 전) | ||
위 예시는 다시 되팔았을 경우를 나타내며 보통 장기 배당용으로 상품을 운용하고 있습니다.
SCHP ETF 종목 구성
SCHP ETF 종목 구성으로는 미국 국가 채권 중 TIPS 50개가 포함되어 있으며 각 상품별로 지급되는 이자율은 아래와 같습니다.
| TIPS 이름 | Symbol | 비율 |
|---|---|---|
| United States Treasury Notes 1.125% | TII 1.125 01.15.33 | 3.64% |
| United States Treasury Notes 1.375% | TII 1.375 07.15.33 | 3.64% |
| United States Treasury Notes 0.625% | TII 0.625 07.15.32 | 3.62% |
| United States Treasury Notes 2.375% | TII 2.375 10.15.28 | 3.48% |
| United States Treasury Notes 0.375% | TII 0.375 07.15.25 | 3.41% |
| United States Treasury Notes 0.125% | TII 0.125 01.15.32 | 3.36% |
| United States Treasury Notes 1.625% | TII 1.625 10.15.27 | 3.32% |
| United States Treasury Notes 1.25% | TII 1.25 04.15.28 | 3.22% |
| United States Treasury Notes 0.125% | TII 0.125 04.15.27 | 3.17% |
| United States Treasury Notes 0.125% | TII 0.125 10.15.26 | 3.14% |
■ TIPS 읽는 법
위 TIPS 중 United States Treasury Notes 1.125%을 예시로 어떻게 상품을 읽을 수 있는지 알려드리도록 하겠습니다.
| 구 분 | 설 명 |
|---|---|
| United States Treasury | 미국 재무부에서 발행한 국채임을 나타냄 |
| Treasury Notes | 재무부 증권의 유형으로 T-notes는 만기가 2년에서 10년 사이입니다. |
| 1.125% | 원금에 대한 발생하는 연 이자를 나타냅니다. 1년 1.125% |
정리하자면 미국 재무부에서 발행한 만기 2년 ~ 10년 사이의 국채로서 1년에 1.125%의 연 이자를 제공한다는 뜻입니다.(반기 1회, 총 2회 지급)
SCHP ETF 투자 방법
SCHP ETF는 증권계좌를 통해 투자 가능하며 간편하게 모바일 앱을 이용할 수 있습니다.
1) 평소 사용하던 모바일 증권사 앱 접속&로그인
2) 화면 상단 검색 할 수 있는 창 클릭 ‘SCHP‘ 검색
3) 결과 위에서 2번째 ‘SCHP’ 클릭하기
4) ‘SCHWAB US TIPS ETF‘, ‘현재가 바로가기’ 누르기
5) 생성된 ‘HOME’ 하단에 빨간색 버튼 ‘매수’ 누르기
6) 해외주식매매 신청을 위해 오른쪽 아래 주황색 ‘네, 이동합니다.’ 눌러 신청하기
7) ‘호가’ 확인 후 거래 가능한 시간, 원하는 가격 ‘매수’ 진행 가능
SCHP ETF 마무리
미국 국채 중 인플레이션 보호를 받는 특징을 가지는 TIPS를 운용하며 투자자들에게 꾸준한 월 배당을 주는 상품입니다.
현재 금리 인상 이슈로 인해 미국 국채의 가격이 전반적으로 가치 하락이 발생한 와중에 TIPS ETF는 그나마 적은 하락률을 보여주고 있습니다.
10년 가격 변동을 살펴보면 -5.88%로서 떨어진 가격 대비 큰 손실이 아님을 알 수 있으며 배당 수익을 고려하셔야 합니다.
장기투자로 적합한 상품이며 포트폴리오 일부분 또는 헷징용으로 추천드립니다.
■ 장기투자 전망
많은 사람들이 주가에 따른 수익은 나스닥, S&P 500 등 주요 지수를 통해 얻지만 배당 수익은 안전한 국채를 선호하고 있습니다.
금리 인상에 따라 가격이 크게 하락했어도 미국 국가의 자본력, 기술력 그리고 높은 신용등급을 보고 장기투자로 가져가고 있습니다.
실제로 국채 상품 TLT, TLTW, BND 등 살펴보면 모두 자산규모가 적어도 100억 달러 이상임을 알 수 있습니다.
2024년도 하반기에 금리 인하 이슈가 있을 거라고 예상하고 있는 만큼 단기적으로도, 장기적으로도 긍정적임을 시사할 수 있겠습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. SCHP ETF란 무엇인가요?
A: 미국 2 ~ 10년 국채 중 TIPS라는 소비자물가지수(CPI)에 따라 원금이 변동되는 인플레이션 보호 옵션이 있는 상품에 투자하여 월 배당을 제공하는 ETF입니다.
Q2. 월 배당 얼마나 받을 수 있나요?
A: 5년 평균 데이터로 산정해 봤을 때 평균적으로 연마다 3.45% 배당금을 받을 수 있습니다.
Q3. 장기투자로서 괜찮나요?
A: 네 장기적인 관점에서 미국 국채에 투자함은 다른 나스닥, S&P 500 등 지수에 투자하는 것보다 안정성을 띱니다. 하여 장기투자로 개인적으로도 운용하고 있습니다.
Q4. 수수료는 얼마인가요?
A: 단순히 매매 수수료, 스프레드를 제외한 연마다 지급하는 운용수수료는 0.03%입니다. 이는 매우 낮은 수치입니다.
Q5. 투자 방법 궁금합니다.
A: 투자는 국내 주식을 구매하는 미래에셋대우, 키움, 삼성 등 다양한 증권사를 통해 투자할 수 있습니다. 방법은 국내 주식과 동일합니다.
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