ISA 연금저축 도대체 어떤 부분이 다른지 알고 계시나요? 대부분의 사람들이 절세효과를 받을 수 있다는 점은 잘 알지만 자세하게는 모릅니다.
ISA는 본인이 자산을 운용함으로써 혜택을 받을 수 있지만 연금저축펀드는 해당 계좌에 돈을 예치하는 것만으로도 세액공제를 받을 수 있죠.
이렇듯 두 상품의 특징과 용도를 면밀하게 살펴보시면 어떤 식으로 상품을 운용해야 하는지 알게 될 것이며 관련 정보 알려드리겠습니다.
✔ 넘어가기 앞서 연금저축펀드, ISA 특징 알아보세요.
ISA 계좌 vs 연금저축
ISA, 연금저축펀드, IRP 등 세금 혜택이 있다는 점은 알겠는데 자세하게 알아볼 필요가 있는지 고민하시진 않으신가요?
실제로 저 또한 직장을 다니면서 선배님들이 가입하라고 권유하며 대략적인 장점을 알려줬지만 스스로 자세하게 찾아보지는 않았습니다.
결론은 퇴직연금 계좌만 운용한 채 혜택을 광범위하게 받지 못하였으며 지금까지 조금 더 관심이 있었다면 좋았을 걸 하며 생각하고 있습니다.
| 1) 연금저축펀드 55세 이후 연금수령을 위해 그동안 세액공제 및 연금소득세(3.3 ~ 5.5%)로 절세 받을 수 있는 상품 2) ISA 계좌 주식, ETF 등 투자가 가능하며 수익에 있어 400만 원까지 절세 받을 수 있으며 초과분은 9.9% 저율과세 받을 수 있는 상품 |
■ 세액공제 비과세 차이
세액공제와 비과세 얼핏 보면 비슷한 혜택인 것 같지만 다릅니다.
세액공제는 추후 납부한 세금에 있어서 공제가 되어 환급받을 수 있는 기회를 제공하며, 비과세는 아예 세금 자체를 납부하지 않는 걸 뜻합니다.
즉, 직장인이라면 대표적으로 근로소득세가 원천징수되어 월급을 받게 되며 추후 연말정산을 통해 세금을 더 내거나 돌려 받을 수 있죠.
이때 세액공제 혜택은 요긴하게 쓰이며 본인이 냈던 세금에 있어 다시 국가를 통해 받을 수 있게 됩니다.
✔ 연금저축펀드 세액공제받은 혜택은 55세 이전에 계좌를 해지하게 되면 다시 뱉어내야 합니다.
ISA 연금저축 차이
두 상품의 가장 큰 차이라고 한다면 노후를 위한 상품인지 현재 투자를 통해 절세효과를 받을 건지에 따라 나눌 수 있다는 점입니다.
❗ Key Point: 연금저축(미래), ISA 계좌(현재)
■ 비교
| 구분 | ISA 계좌 | 연금저축펀드 |
|---|---|---|
| 세금혜택 | 400만 원 비과세 | 600만 원 한도 세액 공제 |
| 자산운용 | 주식, 펀드, ETF, 채권 등 | ETF, 채권, 리츠 등 |
| 납입한도 | 연 2,000만 원 | 연 1,800만 원 |
| 목적 | 증권 거래시 절세 목적 | 노후 자금 및 연말정산용 |
| 중도인출 | 가능 | |
현재 ISA 연금저축펀드 모두 중복으로 가입 가능하며 증권 거래를 주로 한다면 큰 이점이 될 수 있습니다.
✔ ISA 같은 경우 주식, ETF를 주로 하는 중개형이 일반적이지만 원리금 보장상품에 투자 가능한 유형도 있어요.
ISA 연금저축 마무리
2025년도부터 금투세(금융투자소득세)가 도입되면 ISA, 연금저축펀드의 역할이 더 중대해질 전망입니다.
특히, 금투세 대안으로 기존 국내주식에만 투자 가능했던 ISA 계좌의 범위를 해외주식까지 늘릴 거라는 이야기가 나오고 있습니다.
이렇게 된다면 더 많은 사람이 이러한 상품에 가입할 것으로 보이며, 미리 수수료 우대 혜택을 살펴본 후 증권사를 통해 가입하시길 추천드립니다.
✔ 연금저축펀드, ISA 모두 증권사 수수료 우대 혜택 확인해 보세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. ISA 연금저축 납입한도 궁금합니다.
A: 현재 ISA는 연 2,000만 원까지 납입 가능하며, 연금저축펀드는 연 1,800만 원까지 가능합니다.
Q2. ISA 연금저축 중복 가입 가능한가요?
A: 네 둘 다 중복으로 가입할 수 있습니다. 비과세 및 세액공제 혜택도 정상적으로 모두 받을 수 있습니다.
Q3. ISA 연금저축 전환 어떻게 하나요?
A: ISA 3년 만기 후 연금저축으로 전환하게 되면 최대 300만 원까지 세액공제 추가로 받을 수 있습니다. 전환은 ISA 계좌를 해지 한 뒤 60일 이내 연금저축계좌로 이전 하면 가능합니다.
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