연금저축펀드 직장인이라면 세액공제를 받고 ETF 운용을 통해 수익을 얻는 동시 혜택을 얻기 위해 운용하곤 하죠?
본인이 투자에 임해야 하므로 실적이 좋지 않을 경우 손해가 발생할 수 있으나 안정적인 투자를 통하면 실제로 큰 이득을 볼 수 있습니다.
그렇기 때문에 나스닥, 반도체 등 공격적인 포트폴리오도 좋지만 보다 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하는 걸 추천드리고 있습니다.
✔ 그전에 ETF(Exchange-Traded-Fund)가 무엇인지 잘 짚고 넘어가야 합니다.
연금저축펀드 ETF
연금저축펀드는 수익이 없어도 누구나 만들어 운용할 수 있으며 현재 최대 600만 원까지 세액공제를 해주는 등 이점이 있어요.
무엇보다 55세 이후 연금 형식으로 수령한다면 연금소득세만 내고 수령받을 수 있어 ETF에 대해 잘 알고 접근한다면 큰 이득을 볼 수 있습니다.
현재 국내 상장 약 800여 개에 달하는 ETF에 직접 투자하여 자산을 굴릴 수 있으며 저는 크게 총 3가지로 분류해 봤습니다.
실제로 너무 수익률이 높은 고수익 ETF에 치중하다 보면 추후 경제 상황이 좋지 않을 때 큰 손실을 볼 수 있음으로 밸런스를 맞추는 게 좋습니다.
특히 배당을 주는 ‘미국배당다우존스‘, ‘리얼티인컴‘ 등과 연계하면 조금 더 안정성을 더 할 수 있답니다.
✔ 높은 수익률을 추구한다고 해도 포트폴리오를 분산 시키는 걸 추천
| 포트폴리오 예시 —————————————— 미국 장기국채, 금 등 ETF 20% 맥쿼리인프라, 배당 S&P500 ETF 30% 나스닥, 2차전지 등 ETF 50% —————————————— 고안정: 20%, 고배당: 30%, 고수익: 50% |
■ 최근 국내 ETF 상품 순위 TOP5
| 순위 | ETF | 운용사 | 수익률 (1년) | 수익률 (3년) | 수익률 (5년) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | TIGER 2차전지테마 | 미래에셋 | 17% | 32% | 188% |
| 2 | KODEX 2차전지산업 | 삼성운용 | -7% | 2% | 123% |
| 3 | TIGER 반도체 | 미래에셋 | 34% | -2% | 76% |
| 4 | KODEX 운송 | 삼성운용 | 4% | 1% | 73% |
| 5 | KODEX 반도체 | 삼성운용 | 34% | -4% | 72% |
1위에서 5위까지 순위를 살펴보면 2차전지, 반도체 등 기술주들이 포함되어 있는 ETF 상품 수익률이 높은 걸 확인할 수 있습니다.
✔ 수익률이 높을수록 하락폭도 매우 크다는 사실 인지하셔야 합니다.
연금저축펀드 ETF 종류
“ACE S&P500, SOL S&P500, TIGER S&P500.. 같은 S&P500인데 뭐가 다른거지? 어디에 투자하는게 좋을까?”
＊ACE: 한국투자, SOL: 신한투자, TIGER: 미래에셋
라는 고민이 생길 수 있을 정도로 우리나라 여러 자산운용사에서 똑같은 지수를 기반으로 상품을 출시하여 경쟁하고 있습니다.
이때 개인적으로 자산규모, 유동성을 살펴보시고 큰 쪽으로 투자하시는 걸 추천드립니다. 왜냐하면 추후 매도를 하실 경우 적게 손해 볼 수 있기 때문입니다.
✔ 자산규모, 유동성, 수수료 비교 후 투자하기
| ETF | 자산규모 | 유동성 | 수수료 |
|---|---|---|---|
| ACE S&P500 | 1조 2천억 | 170,562 | 0.07% |
| SOL S&P500 | 994억 | 46,000 | 0.05% |
| TIGER S&P500 | 4조 3천억 | 11,231,511 | 0.07% |
■ 고안정성 ETF 추천
높은 안정성을 추구하시는 분이라면 주목해도 좋을 만한 ETF 상품들! 개인적으로 국가채권 또는 금 ETF를 추천드릴 수 있습니다.
- TIGER 미국30년국채프리미엄액티브(H)
- Kodex iShares 미국인플레이션국채액티브
- ACE 미국배당다우존스
- ACE KRX금현물
| ETF명 | 특징 | 기타 |
|---|---|---|
| TIGER 미국30년국채프리미엄액티브(H) | 20년 이상 미국 국채로 안정성과 배당 수익 | 홈페이지 방문 |
| Kodex iShares 미국인플레이션국채액티브 | 물가 상승과 인플레이션 우려되는 상황에서 가격 하락 보호 | 홈페이지 방문 |
| ACE 미국배당다우존스 | 한국판 SCHD, 미국 고배당 상위 100종목 | 홈페이지 방문 |
| ACE KRX금현물 | 실물 금 가격 변동에 따른 수익 | 홈페이지 방문 |
■ 고배당성 ETF 추천
꾸준한 높은 배당금과 함께 주가 상승에 따른 수익도 얻고 싶으신다면 고배당 위주로 포트폴리오를 구성해 보는 건 어떨까요?
- KB RISE 글로벌리얼티인컴
- TIGER 미국S&P500+10%프리미엄초단기
- SOL 미국30년국채커버드콜
- Kodex 한국부동산리츠인프라
| ETF명 | 특징 | 기타 |
|---|---|---|
| KB RISE 글로벌리얼티인컴 | 리얼티인컴과 맥쿼리인프라 모두 포함 꾸준한 월 배당 | 홈페이지 방문 |
| TIGER 미국S&P500+10%프리미엄초단기 | S&P500 90%, 커버드콜 10% 비중으로 월 배당 | 홈페이지 방문 |
| SOL 미국30년국채커버드콜 | 미국 장기국채와 함께 콜옵션 매도 전략을 사용 | 홈페이지 방문 |
| Kodex 한국부동산리츠인프라 | 부동산 간접투자로 월배당, 주가 수익 | 홈페이지 방문 |
■ 고수익 ETF 추천
고수익성 ETF는 애플, 삼성, LG에너지솔루션, 마이크로소프트, 테슬라 등 주축이 되는 기술주 위주로 구성되어 높은 수익률을 제공합니다.
- TIGER 미국나스닥100
- KODEX 반도체
- TIGER 구리실물
- KB RISE AI&로봇
| ETF명 | 특징 | 기타 |
|---|---|---|
| TIGER 미국나스닥100 | 나스닥100에 포함된 기업 구성 | 홈페이지 방문 |
| KODEX 반도체 | 국내 반도체 시장을 이끄는 핵심 기업 구성 | 홈페이지 방문 |
| TIGER 구리실물 | 실제 원자재인 구리 가격에 기반하여 움직임 | 홈페이지 방문 |
| KB RISE AI&로봇 | AI 인공지능과 로봇 기업으로 구성 | 홈페이지 방문 |
■ 기타 ETF 추천
종류가 너무 많기 때문에 단편적으로만 볼 게 아니라 경제 상황에 따라 포지션을 달리할 수 있습니다.
예를 들어, 달러가 강세인 경우 통화와 연관된 ETF를 통해 수익을 얻을 수 있으며 농산물 가격이 오른다면 농업 관련 ETF를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.
연금저축펀드 ETF 마무리
ETF 상품은 증권계좌를 통해 투자하시는 분들이 연금저축펀드로 운용하시는 분들보다 월등히 많다고 봅니다.
물론, 본인의 목적에 따라 바로 현금을 운용할 수 있는 증권계좌로 하는 것도 바람직하지만 장기적으로 노후를 생각한다면 연금저축펀드로 접근하는 것도 매우 좋다고 생각됩니다.
그전에 연금저축펀드로 얻을 수 있는 혜택을 완벽하게 파악하는 게 중요하며, ETF라는 상품이 무엇인지 정확하게 알아야 합니다.
실제로 여러 지수와 상품을 실시간으로 거래할 수 있도록 만든 ETF는 구리, 원유, 농업, S&P500 등 광범위한 부문에서 투자할 수 있기 때문이죠.
그렇기 때문에 주변에 지인의 추천으로 또는 증권사의 추천으로 투자를 하는 것도 좋지만 본인이 경제의 흐름을 파악하고 접근해 보는 게 어떨까요?
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 연금저축펀드로 주식에 투자는 못하나요?
A: 네 맞습니다. 이름 그대로 ‘연금저축펀드’로서 주식으로 자산을 축적시킬 수 없습니다. 채권형 펀드, 주식형 펀드로 접근하시기 바랍니다.
Q2. 연금저축펀드 장기투자로 어떤 ETF 상품이 좋을까요?
A: 개인적으로 장기투자로서 수익, 안정, 배당 이 3박자를 골고루 분배해서 밸런스를 맞추는 게 좋다고 봅니다. 경제가 마냥 좋을 수 없기 때문이죠. 꾸준한 월 수익도 얻고 수익률도 잡는 포트폴리오를 구성해 보시는 걸 추천드립니다.
Q3. ETF 상품으로 높은 수익을 얻을 수 있나요?
A: 네 당연합니다. 실례로 미국 시장을 대변해 주고 있는 3대 지수 모두 출시연도부터 지금까지 그래프로 본다면 꾸준히 우상향하는 걸 볼 수 있습니다. 해당 ETF에 투자한다면 지수 상승에 따른 동일하게 높은 수익을 얻었다고 생각하시면 됩니다.
Q4. 해외상장 ETF는 투자 못하나요?
A: 네 맞습니다. 해외상장한 SPY, SCHD, JEPI 등 상품에는 투자하지 못하며 오직 국내에 상장된 ETF 상품들만 운용할 수 있습니다.
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