연금저축 IRP 차이 무엇인지 정확하게 알고 비교해 보셨나요? 연말정산 세액공제 혜택 및 추후 노후설계를 원한다면 알아두셔야 합니다.
특히 직장인 같은 경우 매년 혜택을 볼 수 있으며 추후 퇴직금에 있어 세율이 높은 퇴직소득세를 이연 받을 수 있기까지 합니다.
또한 그동안 납입금을 그대로 예치해두는 것이 아닌 ETF, 펀드, 채권 등을 운용해 수익을 볼 수 있으며 자세한 내용 알려드리도록 하겠습니다.
✔ 넘어가기 앞서 연금저축펀드, IRP 특징 알아보세요.
연금저축 IRP 개요
연금저축과 IRP같은 경우 현재 많은 사람들이 단순히 세액공제 혜택만 알고 있지만 ETF(Exchange-Traded-Fund)를 운용할 수 있어 큰 수익을 얻을 수 있다는 공통된 점이 있습니다.
특히, 해외지수 기반 ETF을 투자할 수 있으며 운용수익에 발생하는 세금인 15.4%에 대해 면제 받을 수 있습니다.
실제로 투자의 귀재인 워렌 버핏이 추천한 S&P500 지수를 기반으로 한 ETF도 투자할 수 있으며 월마다 배당금을 받을 수도 있습니다.
그렇기 때문에 평소에 재테크에 관심이 있다면 효율적으로 혜택 받을 수 있는 상품들이며 가입해보시는 걸 추천드립니다.
✔ 해외지수 기반 ETF: 나스닥, S&P500, 배당다우존스, 미국 국채 등
■ 세액공제 혜택
직장인이라면 가장 먼저 강조되는 혜택이라고 생각합니다. 연말정산에 세액에 있어 공제받을 수 있다는 점이죠.
IRP 같은 경우 900만 원, 연금저축펀드는 600만 원 한도 안에서 받게 되며 소비가 아닌 저축을 통해 받을 수 있는 공제 항목 중 하나입니다.
실제로 소비가 많거나, 부양가족이 있지 않으면 대부분 연말정산에서 오히려 세금을 더 내게 됩니다.
이때 주택청약저축, 퇴직연금(IRP·연금저축펀드)로 공제를 전부 받으시면 납입했던 세액이 다이나믹하게 줄거나 오히려 환급받을 수 있죠.
✔ 5,500만 원 이하 근로자 15%, 초과 근로자 12% 세액공제 혜택
연금저축 IRP 차이
그렇다면 연금저축과 IRP의 큰 차이점은 무엇일까요? 우선 가입자격부터 살펴보셔야 합니다. 본인이 소득이 없다고 하면 IRP 계좌 개설을 하지 못하기 때문입니다.
그렇다면 가입 조건이 있는 IRP가 무조건 좋냐고 한다면 당연히 아닙니다! 단지 세액공제 혜택 부분만 살펴보면 그렇겠지만 연금저축펀드가 더 이득이 되는 경우가 있어요.
특히, 갑자기 급한 상황이 발생하는 경우에 특히 그렇습니다. 보통 자금이 묶여있는 IRP, 연금저축펀드 계좌에서 돈을 인출해야 되는 상황이 생기죠.
이때 중도인출이 자유로운 연금저축펀드가 더 이득이 될 수 있습니다. 하지만 퇴직금은 IRP 계좌로만 받을 수 있습니다.
✔ ISA와 연계할 경우 10% 추가 세액공제 혜택 받음
■ 가입방법
연금저축펀드, IRP 계좌 같은 경우 보험사, 은행, 증권사 등 여러 기관에서 가입할 수 있습니다.
그렇지만 ETF를 직접 운용한다고 하였을 때 개인적으로 증권사를 통해 진행하시는 걸 추천드립니다.
이유는 거래를 하게 되면 매매수수료가 발생하며 IRP 같은 경우 계좌 운용수수료가 연마다 부과되게 됩니다.
증권사 같은 경우 이벤트를 통해 매매수수료와 운용수수료 둘 다 우대받을 수 있기 때문에 비교해 보시고 가입하시길 바랍니다.
연금저축 IRP 차이 총정리
| 구분 | 연금저축펀드 | IRP |
|---|---|---|
| 가입조건 | 소득이 있는 자 | 대한민국 국민 누구나 |
| 세액공제 | 900만 원 | 600만 원 |
| 운용상품 | ETF, 펀드, 채권, 리츠 등 | |
| 중도인출 | 불가 | 가능 |
| 계좌 수수료 | 없음 | 있음 |
연금저축 IRP 모두 퇴직연금 상품으로서 절세 혜택 및 노후 설계를 위해 많은 이들이 관심을 가지고 있죠.
실제로 저 또한 연금저축펀드를 운영하고 있으며, ETF 상품을 통해 꾸준한 성장을 하고 있습니다.
개인적으로 증권계좌로 해외주식, ISA 계좌를 통해 해외 ETF, 연금저축펀드를 통해 국내 ETF를 투자하고 있는 만큼,
경제적 자유와 본인의 미래를 위해서 다양한 금융 상품에 관심을 가질 필요가 있습니다.
그중 연금저축펀드와 IRP는 밑거름 중 하나로서 혜택을 잘 비교해 보고 가입하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. IRP 연금저축펀드 가장 큰 차이점은 무엇인가요?
A: 가장 큰 차이점이라고 한다면 IRP가 세액공제 혜택이 더 크다는 점이 있지만 계좌 운용 수수료가 있다는 점과 연금저축펀드 같은 경우 중도인출이 자유롭다는 점이 있습니다.
Q2. 어떤 상품이 연금으로서 더 좋나요?
A: 상황에 따라 다릅니다. 본인이 직장인이면서 세액공제 혜택을 많이 보고 싶다고 한다면 IRP를 추천드릴 수 있지만 이와 같은 상황이 아니라면 중도인출이 자유롭고 계좌 운용수수료가 따로 발생하지 않는 연금저축펀드를 추천드릴 수 있습니다.
Q3. 연금저축펀드 IRP 납입한도는 어떻게 되나요?
A: 연금저축펀드 및 IRP같은 경우 연간 600만 원 퇴직연금 포함 시 900만 원까지 납입할 수 있습니다. 만약 중복으로 가입한다고 할 경우 총 1,800만 원 납입하실 수 있습니다.
Q4. 연금저축펀드 IRP 중복으로 가입할 수 있나요?
A: 네 두 상품 모두 가입할 수 있지만 세액공제 혜택은 600+900 해서 1,500이 아닌 최대 900만 원까지만 가능합니다.
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