저신용자 금융상품 급한 상황에서 빠르게 받을 수 있는 상품 정보 찾아보고 계셨나요? 또는, 신용등급이 낮아서 걱정되실 수도 있겠습니다.
저 같은 경우에도 현재 정부에서 지원해 주는 금융상품을 받아던 적이 있으며 학생, 무직자라도 가능하다는 특징이 있습니다.
또한, 시중은행에서는 어떻게 이용 가능하며 유의사항, 한도 등 관련 정보 아래와 같이 알려드리겠습니다.
저신용자 금융상품 개요
저신용자 금융상품 같은 경우 신용등급이 7등급 아래인 사람들을 위한 상품으로서 서민금융진흥원(정부)에서 지원해 주고 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 주제 | 저신용자 금융상품 |
| 저신용자 신용등급 | 7등급 이하 |
| 신용등급 상세 | – NICE: 749점 이하 – KCB: 700점 이하 |
| 대출 상품 | 햇살론 상품, 소액생계비대출 등 |
- 햇살론 상품 같은 경우 1금융권 대출로 연계 됨
- 연체기록이 있다면 불이익 있음(요금, 세금, 대출 등)
- 저신용자 카드 발급 가능
■ 유의사항
저신용자로서 신용등급이 7등급 이하라면 정부 상품으로 가입해야지 1금융권을 이용할 수 있습니다.
특히, 근로활동이 없다면 더욱 유의하셔야 하며 기존에 대출 연체 이력이 있다면 불이익으로 작용할 수 있습니다.
실제 제 지인도 아파트 매매로 인해 1·2금융권 대출을 진행한 상태에서 한 달 이자가 연체되었더니 반려되어 결국엔 대부를 이용했습니다.
꼭 정부 지원 대출 가입을 우선시하시고 이 외에 저축은행(2금융권)까지 알아볼 수 있습니다. 추천 정보 꼭 확인하시길 바랍니다.
저신용자 금융상품 소개
저신용자 금융상품 소개로서 서민금융진흥원에서 지원해주는 상품과 이 외에 개인적으로 받을 수 있는 방법 알려드리도록 하겠습니다.
■ 정부 대출 5종류
현재 정부에서 저신용자들을 위한 대출을 여러 가지 출시해서 운영 중에 있습니다. 모두 서민금융진흥원에서 확인 가능하며 신청도 어렵지 않습니다.
| 상품이름 | 가입 조건 | 대출 한도 | 대출 금리 |
|---|---|---|---|
| 햇살론뱅크 | ➊정책서민금융상품 현재 이용 ➋부채 또는 신용도가 개선된 저신용자 | 2,500만 원 | 연 8.9% 내외 |
| 햇살론유스 | 대학생, 무직자 등 연소득 3,500 이하 | 1,200만 원 | 연 3.6 ~ 4.5% |
| 근로자햇살론 | 3개월 이상 재직자, 연소득 4,500 이하 | 2,000만 원 | 연 11.5% 이하 |
| 교육비지원대출 | 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우 | 5,00만 원 | 연 4.5% |
| 취약계층자립자금 | 한부모, 다문화, 장애인, 북한이탈주민 등(전세사기피해자도 해당) | 1,200만 원 | 연 3% |
| 취약계층교육비대출 | 한부모, 다문화, 장애인, 북한이탈주민 등 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우 | 500만 원 | 연 3% |
- 정책서민금융상품: 근로자햇살론, 햇살론15, 바꿔드림론, 안전망대출, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등
저 같은 경우에는 현재 퇴직자로서 햇살론 유스 대출로 진행했으며 대학생, 취준생, 무직자 모두 가능합니다.(은행방문없이 비대면 대출신청 가능)
1. 햇살론뱅크
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 협약은행 방문, 모바일 신청 |
| 협약 은행 | 신한, 하나, 농협, 기업, 부산은행, 토스뱅크 등 14곳 |
햇살론뱅크 상품은 정부에서 지원해주는 정책상품 성실한상환자에 해당되면서, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용자들을 위한 대출입니다.
최대 2,500만 원, 기간은 조건에 따라 3 ~ 5년에 걸쳐 상환할 수 있으며 1금융권으로 진행할 수 있습니다.
2. 햇살론유스
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 서민금융진흥원 모바일 앱 |
| 협약 은행 | 기업, 신한, 전북은행 등 3곳 |
햇살론유스 상품은 만 19세 ~ 34세 취준생, 대학생, 무직자 등 연소득 3,500만 원 이하라면 신청 가능합니다.
1인 최대 1,200만 원 가능하며 일반생활자금, 특정용도자금에 따라 1회 대출 한도가 달라지게 됩니다.
3. 근로자햇살론
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 협약은행 방문, 모바일 신청 |
| 협약 은행 | – 저축은행 – 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 – 삼성생명(보험사) |
근로자햇살론은 3개월 이상 재직 중에 있는 직장인, 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신청할 수 있으며 시중은행이 아닌 저축은행, 협동조합, 보험사를 이용해야 합니다.
’24년까지 한시적 증액되어 최대 2,000만 원, 5년까지 대출기간 선택하여 상환하실 수 있습니다.
4. 교육비지원대출
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 직접 방문, 서민금융진흥원 앱 신청 |
| 협약 은행 | 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
교육비지원대출은 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우만 신청 가능하며, 해당 상품은 개인회생·파산과 같은 제한 요건이 있습니다.
최대 500만 원까지 기타 대출과 다르게 연 4.5%라는 낮은 금리로 5년 동안 이용 가능하다는 특징이 있습니다.
5. 취약계층대출
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 직접 방문, 서민금융진흥원 앱 신청 |
| 협약 은행 | 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
취약계층대출 같은 경우 한부모, 다문화, 장애인, 북한이탈주민 등 조건에 부합해야 가능하며 자립자금, 교육비대출에 따라 아래와 같은 특징이 있습니다.
- 자립자금: 전세사기피해자도 가능
- 교육비대출: 자녀가 초·중·고 재학 중인 경우
취약계측 저신용자 대출 같은 경우 금리가 연 3%로 엄청나게 낮으며 최대 6년에 걸쳐 상환하실 수 있습니다.
■ 시중은행 금융상품
시중은행 금융상품로서 1금융권 대출로서 새희망홀씨 Ⅱ가 있으며 이 외에 2금융권에서 받을 수 있는 신용대출이 있습니다.
| 상품이름 | 가입 조건 | 대출 한도 | 대출 금리 |
|---|---|---|---|
| 새희망홀씨 Ⅱ | 연소득 3,500 이하 | 3,000만 원 | 연 6 ~ 10.5% |
| 2금융권 대출 | 신용등급 000점 이상 | 1,200만 원 | 연 3.6 ~ 4.5% |
1. 새희망홀씨Ⅱ
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 은행 방문 |
| 협약 은행 | 국민, 신한, 우리, 기업, 농협은행 등 15곳 |
새희망홀씨 대출 상품은 1금융권에서 받을 수 있는 상품으로서 저신용자라면 가장 먼저 고려해야 할 대출 중 하나입니다.
3,000만 원 한도 이내에서 대출 가능하며 1년 이상 성실상환하시는 경우 500만 원 범위 내에서 추가 지원되는 특징이 있습니다.
2. 2금융권 대출
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 은행 방문 |
| 협약 은행 | 국민, 신한, 우리, IB, 농협은행 등 15곳 |
2금융권 대출은 정부 지원을 받는 와중에 추가적인 도움이 필요한 경우 이용할 수 있다는 특징이 있습니다.
은행별로 상이하며 대표적으로 OK론, SBI 신용대출 등 있으며 자산, 부채 등 요건에 따라 저신용자라도 최대 1억 원까지 빌릴 수 있습니다.
저신용자 금융상품 추천
저신용자 금융상품 추천드리자면, 저 또한 그렇게 했고 주변에 경제를 알고 있는 사람들이라면 정부에서 받을 수 있는 지원을 챙기는 게 좋습니다.
그렇기 때문에 햇살론, 새희망홀씨 등 1금융권 또는 정부 정책으로 비교적 낮은 금리로 빌릴 수 있는 상품들을 먼저 알아보시기 바랍니다.
만약, 더 큰 금액이 필요하거나 추가적으로 대출을 받아야 한다면 2금융권 더 나아가 ez론 같은 대부까지 알아볼 수 있지만 잘 고려하시기 바랍니다.
- 저신용자 대출 추천: 햇살론 상품, 새희망홀씨 Ⅱ
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 저신용자 정부 금융상품 받을 수 있나요?
A: 네 가능합니다. 현재 정부에서 서민금융진흥원을 통해 금융상품 받을 수 있는 상품들을 지원하고 있으며 대표적으로 햇살론이 있습니다.
Q2. 저신용자 금융상품 금리는 얼마나 되나요?
A: 금융상품마다 상이하지만 만약 취약계층에 해당되신다면 최저 연 3%로 받을 수 있으며, 햇살론 같은 경우 연 8.9% 내외로 구성되고 있습니다.
Q3. 급하게 큰 돈이 필요한 경우 어떤 금융상품을 이용할 수 있나요?
A: 만약 3,000만 원 이내라고 하면 1금융권에서 지원받을 수 있는 새희망홀씨 대출을 추천드리며, 이 이상 필요하다고 하시면 2금융권인 저축은행 대출을 알아보시길 바랍니다.
Q4. 소득이 없는 무직자(취준생, 학생 포함)인데 대출 받을 수 있나요?
A: 네 가능합니다. 정부 지원 대출 중 하나인 햇살론유스 신청하실 수 있으며 1인 최대 1,200까지 받을 수 있습니다.
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