카카오뱅크 비상금대출 받기 전 어디까지 알고 계셨나요? 최대 300만 원까지 짧은 시간 안에 대출받아 필요할 때 사용할 수 있습니다.
급할 때 사용하기에 좋으며 저 같은 경우에는 ‘선납이연‘ 적금 상품을 이용할 때 주로 이용하고 있습니다.
최저 연 4.86% 금리, 마이너스 통장으로 1년 동안 자유로운 입·출금, 연장도 가능하며 대학생도 받을 수 있는 등 관련 정보 알려드리겠습니다.
| ➊카카오뱅크 비상금대출 개요, ➋장·단점, ➌가입 방법, ➍연장 후기 ➎총정리 등 |
카카오뱅크 비상금대출 개요
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 대 상 | 만 19세 이상 내국인으로서 직업·소득 상관없음 |
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 금리 | 최저 연 4.859% ~ 최대 연 15.000% – 기본 3.17% – 가산 1.689 ~ 11.830% |
| 대출 한도 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 신청 방법 | 카카오뱅크 모바일 앱 |
| 거절 사유 | 금융기관 연체대출금 이력 있는 자, 금융 사기 계좌 보유자 등 |
| 이자 납입 | – 매일 대출 사용금액에 대출금리를 곱하여 이자 계산 – 마이너스 통장에서 이자 비용 차감 |
▲ [카카오뱅크 획기적인 적금 상품?] 카카오뱅크 26주 적금 단점 등 후기: 10,000원 만기 이자 35,615원?
카카오뱅크 비상금대출 이자
소득 수준, 직업 등 자산 현황 등을 고려한 신용점수가 중요하게 여겨지며 가산 금리가 차등 적용되는 요소 중 하나로서 작용합니다.(예상손실율에 포함 됨)
구체적인 내용은 나와있지 않지만 대략적으로 적용되는 퍼센티지 예시는 아래 표를 참고하시길 바랍니다.
| 신용 점수 범위 | 신용 등급 | 위험 수준 | Interest Rate Range(이자율 범위) |
|---|---|---|---|
| 800 – 1,000 | 우수 | 매우 낮은 위험 | 3.0% – 5.0% |
| 700 – 799 | 좋음 | 낮은 위험 | 5.1% – 7.0% |
| 600 – 699 | 보통 | 중간 위험 | 7.1% – 10.0% |
| 500 – 599 | 나쁨 | 고위험 | 10.1% – 15.0% |
| 500이하 | 매우 나쁨 | 매우 높은 위험 | 15.1% 이상 |
저 같은 경우에는 현재 신용등급 KCB 980점, NICE 930점을 기록하고 있으며 카카오톡 비상금대출 금리 연 7.92% 산정되어 나옵니다.
■ 이자 계산
마이너스 대출로서 자유롭게 1원 ~ 300만 원까지 출금할 수 있는 계좌이며 최저 연 4.86%에서 최대 15.00% 매일 사용된 금액에 있어 금리를 곱하면 이자 계산할 수 있습니다.
만약 내가 50만 원을 10일 동안 사용하게 되는 경우 발생되는 이자는 아래와 같습니다.
- 최저금리 적용: 500,000원 x 4.865% x 10/365 = 약 666원
- 최대금리 적용: 500,000원 x 15.000% x 10/365 = 약 2,054원
■ 이자 갚는 법
카카오뱅크 비상금대출 이자 갚는 법으로 가입한 날짜로부터 한 달후 결산하여 마이너스 계좌에서 자동 출금됩니다.
만약, 300만 원 전부 이용한 경우에는 따로 마이너스 계좌에 돈을 입금하여 이자를 납입해야지 연체이자가 발생하지 않습니다.
- 연체이자: 대출금리 + 연 3%
- 15% 이상인 경우: 대출금리 + 연 2%
카카오뱅크 비상금대출 장·단점
카카오뱅크 비상금 대출 장점으로 개설한 뒤 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않으며 급할 때 유용하게 쓸 수 있다는 점이 있습니다.
하지만 단점으로 마이너스 계좌를 만들어 놓으면 본인도 모르게 남용하게 되는 습관이 생길 수 있으며 금리가 일반 대출보다 높은 편입니다.
■ 장점
| 장 점 | 설 명 |
|---|---|
| 접근성 | 긴급하게 돈이 필요할 때 모바일 앱으로 쉽게 가입 가능합니다. |
| 무담보 | 담보 없이 최대 300만 원까지 대출 가능합니다. |
| 낮은 기준 | 신용등급이 8 ~ 9 등급이 아닌 이상 대출 가능합니다. |
| 마이너스 통장 | 마이너스 계좌로서 필요할 때 출금, 이체하여 사용할 수 있습니다. |
| 연장 가능 | 신용등급 재심사를 통해 1년 단위로 연장 가능합니다. |
■ 단점
| 단 점 | 설 명 |
|---|---|
| 과소비 | 일반 통장과 비슷한 개념으로 본인도 모르게 과소비를 할 수 있습니다. |
| 높은 금리 | 일반 신용대출보다 높은 금리를 형성하고 있습니다.(최대 15%) |
| 대출 기간 | 대출 기간이 1년으로 생각보다 금방 다가오며 연장이 거절될 수 있습니다. |
| 신용 점수 | 이자가 연체가 되거나 대출의 남용은 신용점수 하락으로 이어집니다. |
| 금리 변동 | 금리가 낮게 변동될 수 있으나 더 높아질 수 있습니다. |
6개월마다 발표되는 기준금리에 따라 변동이 발생할 수 있으며 이자가 5일 이상 연체되는 경우 신용등급의 하락으로 이어질 수 있으니 조심하셔야 합니다.
카카오뱅크 비상금대출 가입방법
카카오뱅크 비상금대출 가입은 모바일 앱을 통해 진행할 수 있으며 방법 이미지와 함께 알려드리겠습니다.
1) 카카오뱅크 모바일 앱 열기
2) 오른쪽 하단 ‘···’ 누르기
3) 생성된 창 맨 상단에서 ‘신용대출 비교하기’ 누르기
4) 검은색 ‘신용대출 비교하기’ 버튼 누르기
5) 본인의 직장/소득정보 입력 후 후 ‘다음’
6) 조회결과 확인 후 상단에 ‘카카오뱅크/300만 원’ 터치
7) 비상금대출 상품 내용 금리 확인 후 ‘대출 신청하기’ 선택
8) 비상금 대출 신청 전 약관, 사항 확인 후 ‘다음’
9) 대출사용용도, 대출알림 선택 후 하단 ‘대출 신청하기’ 클릭
10) 사용용도는 생활비, 학자금, 기타 등 선택 가능합니다.
11) 마지막으로 생성되는 비상금 충전 동의 창 ‘예’ 선택
카카오뱅크 비상금대출 연장 후기
카카오뱅크 비상금대출 연장 원하는 경우 1년 경과되기 전에 모바일앱을 통해서 기한 연장 신청이 가능합니다.
저도 직접 개설해서 사용해 본 결과 마이너스 통장 형식으로서 자유롭게 사용한다는 점이 매우 좋았습니다.
특히 적금을 개설하여 ‘선납이연’ 진행할 때 마지막 납부일에 목돈을 넣을 때 사용하는 등 재테크 용도로서 매우 유용했습니다.
▲[선납이연 쉽게 접근하는 방법] 선납이연 계산기 유틸즈 사용법 총정리: 엑셀 파일 다운로드 가능!
■ 긍정적인 후기
1. 사용자 A
| 주부입니다. 급하게 돈이 필요해서 신청했더니 승인되어서 너무 유용하게 잘 사용했습니다. 이자도 제가 사용한 기간만큼만 내면 되어서 좋았어요. |
2. 사용자 B
| 직접 은행에 방문할 필요 없이 간편하게 가입할 수 있어서 좋았습니다. 또한 1년 뒤 연장도 문제없이 잘 되어서 현재까지 잘 사용하고 있습니다. |
■ 부정적인 후기
1. 사용자 C
| 금리가 생각보다 높게 산정되어 12% 정도 내고 있습니다. 우선 급하게 사용하고 있기는 한데 생각보다 높네요. |
2. 사용자 D
| 이자를 한 번 연체한 적이 있는 데 신용등급 점수도 하락하고, 대출 이자도 생각보다 많이 나와 깜짝 놀랐습니다. 300만 원 한도가 작아 금방 다 차니깐 조심하셔야 될 듯합니다. |
카카오뱅크 비상금대출 총정리
카카오뱅크 비상금대출은 정말 간편하게 모바일 앱을 사용하여 가입할 수 있으며 마이너스 통장으로 자유롭게 1년 동안 사용할 수 있습니다.
기준도 높지 않으며 무직자인 경우(주부, 학생 등)에도 대출을 받을 수 있습니다. 금리는 최저 연 4.859 ~ 최대 연 15.000%까지입니다.
이자는 사용한 일 수만큼 계산되어 가입일 기준 익월에 해당 계좌에서 자동으로 빠져나가며 연장 또한 가능합니다.
만약, 신용등급이 너무 좋지 않거나 금융거래에서 문제가 생긴 적이 있는 경우 가입이 거절될 수 있습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 카카오뱅크 비상금대출 대학생 받을 수 있나요?
A: 네 대학생도 신용불량자 등 문제가 없으면 충분히 받을 수 있습니다. 다만, 금리가 높게 책정될 수 있으니 이 점 유의하세요!
Q2. 카카오뱅크 비상금대출 궁금해요.
A: 최소 50부터 최대 300까지 대출 가능한 상품으로서 마이너스 통장 즉 일반 계좌로 한도까지 자유롭게 사용 가능 한 대출 상품입니다. 약정 기간은 1년이며 금리는 연 4.859% ~ 15.0% 안에서 책정됩니다.
Q3. 이자는 얼마나 발생하게 되나요?
A: 이자는 날마다 사용한 금액에서 금리를 곱해 책정되게 됩니다. 즉 내가 10만 원을 통장에서 출금하여 하루 동안 사용한 경우 100,000원 x 기준금리 x 1/365를 해주면 발생하는 이자를 알 수 있습니다.
Q4. 연장 가능한가요?
A: 네 1년이 만료되기 전에 모바일 앱을 통해 연장 신청 가능합니다. 다만, 신용등급 변동 등이 발생하면 금리가 올라갈 수 있으며 신청이 반려될 수 있다는 점 유의하시길 바랍니다.
Q5. 카카오뱅크 비상금대출 이자 갚는 법 궁금해요.
A: 비상금대출 이자는 본인 마이너스 계좌에서 달마다 사용한 기간에 계산되어 자동 이체 됩니다. 만약 한도가 꽉 찬 경우 해당 계좌에 돈을 입금하여 이자를 갚을 수 있습니다.
Q6. 고정금리로 가입 가능한가요?
A: 현재 비상금대출 상품은 고정금리로 가입이 불가하며 변동금리로 책정되고 있습니다. 6개월마다 COFIX(한국금융투자협회 고시금리)에 따라 변동 되게 됩니다.
Q7. 대출 거절되는 경우도 있나요?
A: 네. 현재 직업, 소득 부분에서 크게 제한을 두고 있지는 않으나 아래와 같은 사항이 있다면 거절될 수 있습니다.
- 연체, 부도 정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없어야 함
- 회생, 파산 등 사실이 없어야 함
- 카카오뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야 함
- 금융 사기 관련 기록이 없어야 됨
Q8. 중도 상환 방법 궁금합니다.
A: 조기에 상환하고 싶으시면 현재 생성된 마이너스 통장을 ‘0’원으로 만든 뒤에 ‘해지’ 진행하시면 됩니다. 이는 중도 상환하여 더 이상 쓰고 싶지 않으면 진행할 수 있습니다.
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