ISA 계좌(Individual Savings Account)로 ETF, 주식 그리고 예금까지 다양하게 운용할 수 있다는 사실 알고 가입하셨나요?
연마다 운용한 상품 수익에 있어 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받으며 그 초과분은 9.9% 저율 분리과세 받게 됩니다.
실제로 배당주, 해외 ETF 등을 통해 얻는 수익 같은 경우 양도소득세, 배당소득세를 내게 되는데 절세효과를 볼 수 있습니다.
❗️[2025년 비과세 혜택 확대] ISA 계좌 비과세 혜택 2,000만 원! 해외주식 투자 허용은?(2025년 개정)
ISA 개요
연금저축펀드와 IRP 같은 경우 ETF, 펀드 등 투자 가능한 상품이 한정되어있다면 ISA는 비교적 자유롭게 투자할 수 있습니다.
특히 증권시장에서 실시간으로 거래되는 주식에도 투자할 수 있어 수익을 얻을 수 있는 범위가 더 넓은데요.
여기에 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 볼 수 있으니 최대 616,000원까지 세금감면 효과를 낼 수 있습니다.
실제로 평소 주식, ETF, 고배당주 등 다양한 포트폴리오를 구성 및 운용하는 ‘A’씨는 연간 양도소득세, 배당소득세 등 수익분에 있어 15.4% 세금을 납입하였는데요.
이러한 분들이라면 추가적으로 ISA 계좌를 개설해서 운용한다면 확실히 연마다 이득을 볼 수 있습니다.
✔ 비과세 혜택은 1회성으로 적용되며 초과수익분은 9.9% 저율과세
| 구분 | 일반형 | 서민형 | 농어민 |
|---|---|---|---|
| 가입 조건 | 근로소득 5,000, 종합소득 3,800만 원 이상 | 근로소득 5,000, 종합소득 3,800만 원 이하 | 농촌, 어촌 거주자 |
| 비과세 혜택 | 200만 원 | 400만 원 | |
| 납입 한도 | 연간 2,000만 원 납입 가능 | ||
| 중도 인출 | 총 납입 원금 내에서 중도 인출 가능 특수한 경우가 아닌 경우 15.4% 과세 됨 | ||
ISA 계좌 장단점
비과세 혜택을 볼 수 있으니 장점이 더욱 부각되지만 계좌를 운용하면서 돌발 상황이 생긴다면 단점을 꼭 알아두셔야 대처할 수 있습니다.
특히, 급하게 돈이 필요해 중도인출을 할 경우 15.4% 과세가 되어 받게 됩니다. 즉, 내가 100만 원을 중도인출하게 된다면 15만 원이 과세가 되는 거죠.(운용수익에 한 함)
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 최대 400까지 비과세 혜택 | 수익분에 있어 중도인출 15.4% 과세 |
| 주식, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자 가능 | 의무적으로 3년 동안 유지 필요 |
| 입·출금 자유로움 | 연마다 납입한도 제한 |
| ETF, 펀드, 배당 수익으로 세금 15.4% → 9.9% 저율 과세 | 국내 상장되지 않은 상품 투자 불가 |
| 추후 연금계좌와 연계하면 최대 300까지 세액공제 혜택 | 세부유형에 따른 투자 상품 제한 있음 |
✔ ISA 계좌 운용 전 ETF, 배당주 등 관련 정보를 잘 알고 계셔야 합니다.
■ 세부유형
ISA 계좌 같은 경우 세부유형에 종류가 나눠지게 되는데요. 총 3종류입니다.(중개형, 신탁형, 일임형)
예시로 본인이 ISA 비과세 혜택은 받고 싶은데 직접 운용할 자신이 없다면 ‘일임형’을 선택해서 가입하면 고민을 덜 수 있어요!
✔ 주식, 채권, ETF 등 평소에 투자하고 있다면 중개형 추천!
ISA 계좌 가입방법
다양한 루트로 ISA 계좌 가입 가능하며 증권사 또는 은행을 통해 진행할 수 있습니다.
저 같은 경우 현재 미래에셋대우를 사용 중에 있으며 아래와 같이 가입 방법 알려드리도록 하겠습니다.
✔ 증권사를 비교하여 매매수수료가 가장 낮은 곳을 선택하는 걸 추천드립니다.
1) 미래에셋증권 모바일 앱 접속하기
2) 왼쪽 하단에 ‘≡ 메뉴’ 아이콘 누르기
3) 상단 ‘상품’ 선택, 왼쪽 ‘ISA → MY ISA’ 누르기
4) 가운데 ‘중개형 ISA 신규개설’ 누르기
5) 나타나는 팝업 창 확인 후 아래 ‘확인’ 클릭
※ 일반형으로 가입되며 서민형 또는 농어민형 변경을 위해 서류 제출 필요
■ 신탁형, 일임형 가입
비대면 가입은 오직 ‘중개형’으로만 가능하며 ‘신탁형’ 또는 ‘일임형’ 가입을 희망하신다면 오프라인으로 방문해서 진행해야 합니다.
은행 또는 증권사 방문 후 가입하실 수 있으며 방문 전 서민형 또는 농어민형이라면 관련 서류 문의를 통해 준비하시기 바랍니다.
ISA 마무리
ISA 계좌는 IRP와 연금저축펀드와 결은 다르지만 같이 운용함으로써 절세효과를 볼 수 있다는 장점이 있습니다.
특히, 연말정산에서 혜택을 보는 IRP와 연금저축펀드와는 다르게 수익실현을 하면 즉각적으로 얻을 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
또한 ‘중개형’같은 경우 ETF, 펀드 등 뿐만아니라 일반 주식에도 투자해 수익을 얻을 수 있다는 점도 주목하시면 좋을 것 같습니다.
✔ ISA 계좌 및 IRP, 연금저축펀드 모두 중복 가입 가능
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. ISA 계좌 연말정산 공제도 받을 수 있나요?
A: 아닙니다. ISA로 운용해서 얻은 수익에 있어 비과세 혜택은 받을 수 있으나 연말정산 공제 혜택은 따로 없습니다. 다만, 추후 연금계좌와 연계할 경우 최대 300만 원 세액공제받을 수 있습니다.
Q2. 비과세 혜택은 1회만 적용 되나요?
A: 네 맞습니다. 국민 1명당 1회 서민형일 경우 최대 400만 원 비과세 혜택 받으며 추가 수익분에 있어서는 9.9% 저율과세 됩니다.
Q3. 가입은 어떻게 할 수 있나요?
A: 가입방법은 증권사, 은행 앱을 통해 진행할 수 있으며 ‘중개형’만 비대면 가능하고 나머지 2개 유형은 직접 방문해서 개설하셔야 합니다.
Q4. 무조건 본인이 투자해야 하나요?
A: 아닙니다. 3가지 유형 중 ‘일임형’으로 가입하실 경우 은행 또는 증권사에서 위탁받아 운용해 줍니다.
Q5. 주식도 투자 가능한가요?
A: 네 맞습니다. 주식 투자도 가능합니다. 이 외에 ETF와 채권, 펀드 등 다양한 상품에도 투자할 수 있습니다.
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