신용점수 올리기 생각은 하는데 방법을 모르는 경우가 생각보다 많죠? 실제로 신용등급이 낮아서 1금융권 대출이 거절된 경우가 많다면 집중하셔야 합니다.
저 같은 경우에도 신용등급을 잘 유지하다가 한 번 과도한 대출로 800점 밑으로 떨어진 적이 있습니다.
이럴 때 단기간으로 올리는 방법과 간편하게 앱을 통해 진행하는 법까지 알려드리도록 하겠습니다.
신용점수 단기간 올리기란 정말 쉽지 않습니다. 기존에 높았던 사람 또는 꾸준한 소득이 있던 사람이더라도 무슨 영문인지 간혹 훅 내려가곤 합니다.
결국엔 이러한 신용점수, 신용등급 때문에 추후 대출에 문제가 발생하게 되면 정말 짜증이 난답니다.
그렇기 때문에 기존에 신용카드를 발급받았다면 한도 조절을 잘 해야 하며, 잘 빌리기 갚는 게 중요합니다.
✔ 신용등급 조회도 주기적으로 하는 것도 중요 포인트!
■ 신용점수 올리기 후기
3년 전에 전셋집에 들어가기 위해 계약서를 작성한 뒤 전세대출을 시행한 후였죠. 이때 한 5% 정도 신용대출을 받아야 할 상황이 왔었습니다.
당연히, 직장인이고 연소득도 있고 하니 문제없을 줄 알았는데 제 신용등급이 생각 외로 꽤 많이 떨어진 상태였습니다.
아무래도 부동산 같은 경우 큰 금액으로 거래되다 보니 어떻게 마련해야 할지 고민을 정말 많이 했지만 결론은 잘 해결했습니다.
정부 대출인 햇살론을 통해 도움을 받을 수 있었지만 1금융권 대출 부결 났다는 충격 때문에 당시 정말 머리가 아팠어요.
물론 현재는 토스, 카카오뱅크 등 앱을 통해 간편하게 신용점수 올리기를 할 수 있지만, 그때는 경제와 금융에 대해서 정말 무지했습니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수 올리는 방법에 앞서서 어떤 기준으로 평가되고 산정되는지 알아두실 필요가 있습니다.
현재 한국에서는 총 3곳 NICE(나이스), KCB(올크레딧), SGI(에스지아이신용정보)에서 제공하고 있습니다.
✔ 공식적으로 NICE, KCB 사용
| 기준 | 내용 |
|---|---|
| 연체 이력 | 대출, 통신비, 세금 등 연체가 없는지 |
| 부채 수준 | 현재 보유한 부채가 얼마 정도인지 |
| 신용 거래 형태 | 어떤 금융권과 거래를 했고 신용카드를 썼는지 |
| 신용 거래 기간 | 얼마나 오랫동안 금융거래를 해왔는지 |
- 신용 거래 기간, 형태에 따라 신뢰도가 상승하며 높은 신용도를 유지하기 위해 중요한 요소
- 통신비, 보험, 대출, 세금 등 연체 또는 체납이 없어야 합니다.(치명적임)
1) 토스로 신용점수 올리기
제가 주로 사용했던 방법이며 단기간에 스마트폰으로 신용점수를 올릴 수 있어 추천드립니다.
❗ 필자도, 어제 8월 26일날 시도해서 KCB 15점, NICE 5점 신용점수 올랐음
토스 모바일 앱에 접속하여 메인화면 하단에 ‘내 신용점수’ → ‘확인하기’ 클릭하면 위와 같이 KCB, NICE 점수가 보입니다.
여기서 빨간색 줄친 ‘버튼 눌러서 점수 올리기’ 눌러만 주면 단기간에 신용점수가 상승하더라고요.
2) 카카오뱅크로 신용점수 올리기
토스와 함께 대표적인 온라인 1금융권 은행 중 하나인 카카오뱅크에서도 확인할 수 있습니다.
저 같은 경우에는 이미 ‘토스’로 올렸던 터라 실행은 해보지는 않았지만 카카오뱅크 같은 경우도 ‘신용점수 한 번에 올리기’라는 기능이 있었습니다.
또 신용점수에 따라 대출 금리가 낮아져 대표적인 비상금대출 같은 경우도 저금리로 진행 가능합니다.
신용등급 올리기 마무리
신용등급 같은 경우 위와 같이 단기간으로 올릴 수 있으나 다이내믹한 효과를 얻고 싶다면 꾸준한 관리는 필수입니다.
그렇기 때문에 아래 나와있는 4가지 요소를 실천해 보시기 바랍니다.
| Step1 신용카드 한도의 30 ~ 50%까지만 사용하기. 카드 대금 성실상환은 필수! Step2 현금서비스, 카드론은 웬만하면 피하고 사금융 이용 자제하기! Step3 세금 및 통신비 국민연금, 건강보험 등 체납하지 않기. 6개월 이상 성실납부시 가산점 적용! Step4 주거래 은행이 있다면 적금, 예금 등 꾸준한 거래실적 구축! |
신용등급은 본인도 모르게 떨어질 우려가 있습니다. 실제 저도 그랬고 주변에서도 종종 볼 수 있어요.
이럴 경우 추후 급한 일이 발생했을 경우 지장이 발생할 수 있으니 무의식적으로 잘 알고 실천할 수 있도록 해야 합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 신용등급 단기간으로 올릴 수 있나요?
A: 네 가능합니다. 가장 대표적으로 ‘토스’, ‘카카오뱅크’ 모바일 앱을 통해 버튼을 누르면 본인이 현재까지 납부했던 세금, 거래 이력 등을 확인 후 신용등급을 상승시켜줍니다.
Q2. 신용등급이 낮으면 신용카드 발급도 어렵나요?
A: 네 맞습니다. 현재 신용카드 발급 기준 최저 신용등급은 NICE기준 645점 이상, KCB기준 591점 이상이어야 합니다. 이보다 낮으면 발급이 불가합니다.
Q3. 신용점수는 어떻게 구성되어 있나요?
A: 신용점수 같은 경우 본인의 금융거래 이력뿐만 아니라 여러 공과금, 통신비, 보험비 납부 등 금융질서에 어떤 영향을 주었는지 확인하고 있습니다.
Q4. 1금융권 신용대출 받고 싶은데 기준이 있나요?
A: 현재 1금융권 신용대출 허들이 점점 높아지고 있습니다. 특히 최근 뉴스에 따르면 적어도 900점 이상 신용등급을 유지해야 가능하다고 보도되었는데요. 이점 잘 참고하시기 바랍니다.
Q5. 신용조회를 하면 신용점수에 불이익이 있나요?
A: 신용조회를 통해 발생하는 불이익은 전혀 없습니다. 오히려 본인 신용등급 관리를 위해 주기적으로 확인해야 할 필요가 있습니다.
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