신용등급 1등급 ~ 7등급 등급별 어떤 차이가 발생하고 있는지 알고 나면 깜짝 놀랄 수 있습니다.
물론 점수 또한 차이가 크게 나지만 1등급 같은 경우 가장먼저 신용 대출 승인 걱정도 없으며, 금리도 최저로 받게 됩니다.
그렇기 때문에 일찍이 신용등급을 수시로 조회하며 관리를 해나가는 것이 정말 중요합니다. 요즘엔 토스, 카카오뱅크 등 간편하게 관리할 수 있어요.
신용등급이 1등급 ~ 3등급까지는 상위등급군, 4등급 ~ 6등급까지는 중위등급군, 7등급 ~ 10등급까지는 하위등급군으로 구분지었으며,
결론을 먼저 말씀드리자면 등급이 높을수록 신용카드 개설 건수는 많지만 할부를 이용하지 않으며, 대출건수도 적은 특징이 있습니다.
은행에서는 당연히 이런 사용자들을 좋아하며 최대한 좋은 혜택을 지급하고자 합니다.(저금리, 신속대출)
💡 1등급 혜택: 대출 용이, 금리가 낮음, 금융거래에 부담감 없음, 신용카드 발급 제한 無
신용등급 1등급 ~ 10등급 비율은 어떻게 될까?
그렇다면 현재 우리나라 신용등급 분포는 어떻게 되어있을까요? 통계를 살펴보면 매년 고신용자가 늘어나고 있다고 합니다.
| 신용점수 | 비율 |
|---|---|
| 900점 이상 | 46.12% |
| 800점 이상 | 22.90% |
| 700점 이상 | 24.97% |
| 600점 이상 | 1.47% |
| 500점 이상 | 0.32% |
| 나머지 | 4.23% |
- 현재 상위 신용등급을 가진 비율 무려 46.12%에 육박함(매년 상승 중)
- 2007년 KCB 보고서를 살펴보면 상위 등급이 16.5%에 불과함
즉, 평균 신용평점이 점점 올라가고 있는 추세입니다. 이러한 점은 좋게 보일 수 있지만 현재 1금융권 신용대출 문턱을 높이는데 일조했다고 봅니다.
신용등급 1등급 ~ 10등급 혜택 비교
그렇다면 신용등급 1등급 ~ 10등급까지 구간별 금융거래에 있어 어떤 점이 유리하게 또는 불리하게 작용하는지 궁금하시죠?
우선 우리 삶에 정말 유용하게 쓰이는 신용카드가 신용등급이 낮아지게 되면 발급자체가 안 될 수 있습니다.
■ 등급별 신용카드 발급
| 신용등급 | 신용카드 발급 |
|---|---|
| 1등급 ~ 6등급 | 가능 |
| 7등급 ~ 10등급 | 어려움 |
1등급에서 6등급까지는 ‘여전업 감독규정’에 따라 개인신용평점 상위 93%에 해당되어 발급 가능합니다.
✔ 7등급 이하 저신용자인 경우 서민금융진흥원 ‘햇살론카드’ 지원 대상입니다.
■ 등급별 대출
한 예시를 들자면, 실제 신용등급이 좋았었을 때는 시중은행에 방문에 대출 상담하기가 어렵지 않았습니다.
그러나 큰 규모의 대출을 실행하면서 신용점수에 따른 한도를 모두 소진한 상태이며, 카드론까지 사용하다 보니 신용등급 하락이 발생했는데요.
결국 어느새 7등급까지 떨어지고 1금융권 이용이 어려워졌으며, 무엇보다 2금융권에서도 대출이 불가했죠.
✔ 7등급 이하인 경우 대출수준에 따라 2금융권 대출이 불가능하며, 정부 대출로 진행해야 합니다.
| 신용구분 | 신용등급 | 1금융권 | 2금융권 | 정부 햇살론 | 대부업 |
|---|---|---|---|---|---|
| 고신용자 | 1 ~ 2등급 | ○ | ○ | ❌ | ○ |
| 중신용자 | 3 ~ 6등급 | △ | ○ | ❌ | ○ |
| 저신용자 | 7 ~ 8등급 | ❌ | △ | ○ | ○ |
| 극저신용자 | 9등급 이하 | ❌ | ❌ | ○ | △ |
- 1금융권 마지노선은 3등급까지, 2금융권 마지노선은 7등급까지
- 연소득 수준이 높다면 신용등급이 낮아도 1금융권 가능
- OK 저축은행, 한국투자 등 300 ~ 400점 구간대 민간중금리로 가능(연 15% 이상)
- 정부 햇살론은 7등급 이하 저신용자, 극저신용자 이용 가능
□ 등급별 대출금리
현재 ‘은행연합회 소비자포털’에서 제공하고 있는 신용등급별 대출금리는 아래 이미지와 같습니다.(1금융권 기준)
신용등급 1등급 대출금리를 살펴보면 연 4 ~ 5%로 구성되어 있음을 알 수 있습니다.
신용등급 1등급 ~ 10등급 혜택 총정리
신용등급 1등급 ~ 10등급까지 현재 우리나라는 분류되어 신용을 관리되고 있으며, 이에 따라 신용카드 발급 및 미소금융 등 기준을 삼고 있습니다.
특히, 신용대출을 받을 때 꾸준한 연소득이 있다고해도 등급이 낮으면 높은 금리로 빌리거나 1금융권 실행이 안 될 수 있다는 사실 명심해야 합니다.
그러기 때문에 평소에 신용등급을 자주 조회해야 하며, 건강한 금융거래를 통해 등급을 유지 또는 상승시킬 필요가 있습니다.
| 1 ~ 3등급 1금융권 대출 가능, 등급이 높을수록 금리가 낮음 4 ~ 6등급 2금융권 대출 가능, 연소득이 높으면서 연체 이력 없는 경우 1금융권도 가능 7 ~ 10등급 신용카드 발급 어려움, 2금융권·서민금융진흥원 상품 신청 가능 |
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 신용등급 1등급 특별한 혜택이 있나요?
A: 특별한 혜택은 없으나 정말 편안하게 1금융권 은행에서 거래할 수 있다는 점과 대출 걱정, 한도 걱정, 금리 걱정이 없다는 점이 있습니다.
Q2. 신용등급 1등급 비율은 어떻게 되나요?
A: 현재 신용등급 1등급에 해당되는 900점 이상 개인신용점수를 가지고 있는 사람은 22,386,496명으로 전체 46.12% 비율입니다.
Q3. 신용등급 1등급과 2등급 차이가 있나요?
A: 사실 1등급과 2등급의 차이라고 한다면 대출 승인 확률이 1등급이 훨씬 높으며 심지어 최근 뉴스 기사에는 1금융권 신용대출 같은 경우 신용점수가 900점 이상 되어야지 가능하다고 올라와 논란이 있었죠. 금리 또한 1등급이 낮습니다.
Q4. 신용점수 관리는 어떻게 하나요?
A: 신용점수 관리는 신용카드를 발급받아 30% 한도 내로 사용하시고 대출을 빌렸으면 꾸준히 상환하면서 금융거래를 지속한다면 긍정적으로 영향이 있습니다. 그렇지만 카드론, 현금서비스, 대부업 등을 이용하거나 연체 또는 체납이 있다면 신용점수에 악영향을 미칩니다.
Q5. 신용등급 조회 어떻게 하나요?
A: 신용등급 조회는 최근 토스나 카카오뱅크 등 이용하면 간편하게 확인할 수 있습니다.
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