연금저축펀드 세액공제 혜택이 있다고는 하는데 선뜻 가입하기에는 어떤 단점이 있는지 잘 모르는 경우가 있죠?
보통 직장인이라면 IRP 또는 ISA 등 연말정산을 위해 또는 퇴직 후 인생을 생각하며 많이들 가입해서 혜택을 보고 있습니다.
그렇지만 직장 또는 자영업 등 조건이 되지 않는다면 연금저축펀드를 통해 노후를 설계가 가능합니다.
연금저축펀드 개요
연금저축펀드는 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있으며 납입한 금액은 펀드, ETF, 리츠 등을 통해 운용해 나갈 수 있습니다.
무엇보다 연말정산 혜택으로 최대 600만 원 세액공제 한도 내에서 받을 수 있으며 55세 이후 연금 형식으로 수령한다면 연금소득세만 발생합니다.
그렇기 때문에 연금저축펀드 계좌에 돈을 납입하고 ETF 투자를 통해 높은 수익이 발생했어도 연금으로 수령 시 3.3 ~ 5.5% 세금만 발생합니다.
실제로 매년 900만 원 납입을 통해 세액공제 600만 원(13.2% ~ 16.5%)을 받았으며 S&P500 ETF를 통해 100%가 넘는 운용수익률을 기록한 ‘A’씨는 3.3% 세금만 납부하였습니다.
노후를 설계하기에 적합한 계좌 중 하나로 따로 운용수수료도 발생하지 않으며 중도인출도 언제든지 가능해 추천드릴 수 있겠습니다.
✔ ETF 투자에 있어 균형 있는 포트폴리오는 원금손실 방지와 수익을 위해 매우 중요합니다.
■ 장단점
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 누구든지 가입 가능 | 펀드, ETF, 리츠 외에 투자 불가 |
| 세액공제 혜택 받을 수 있음 | 원금손실의 위험이 있음 |
| 계좌 운용 수수료 따로 발생하지 않음 | 기타 사유로 중도인출·해지 시 기타소득세 발생 |
| 자유로운 중도인출 가능 | 세액공제 혜택 IRP보다 좋지 않음 |
- IRP 같은 경우 원리금보장상품에도 투자가 가능하지만 연금저축펀드는 ETF, 펀드, 리츠 외에 불가능하여 원금손실의 위험이 있음
- 가족이 6개월 이상 요양이 필요한 경우, 천재지변, 개인회생 등 조건에 따른 중도인출 시 연금소득세(3.3 ~ 5.5%)만 적용됩니다.
연금저축펀드 가입방법
연금저축펀드는 증권사를 통해 가입할 수 있으며 이벤트에 따라 매매수수료가 비교적 적은 곳을 선택하여 진행하는 게 매우 중요합니다.
✔ 증권사를 비교하여 ETF 매매수수료가 가장 낮은 곳을 선택하는 걸 추천드립니다.
저 같은 경우 미래에셋증권을 주로 사용하고 있어 해당 증권사를 예시로 알려드리겠습니다.
1) 미래에셋증권 모바일 앱 접속하기
2) 상단에 ‘돋보기’ 모양 아이콘 검색 누르기
3) ‘계좌’라고 타이핑, 맨 아래 ‘연금계좌현황’ 누르기
4) 연금계좌가 없는 경우 계좌개설로 바로 이동 가능한 팝업창 생성
5) ‘계좌개설’ 클릭
6) ‘신규로 개설하기’ 누른 뒤 가입 진행
※ 운전면허증 또는 신분증 필요(사진촬영)
연금저축펀드 마무리
연금저축펀드에 대해서 살펴봤는데요. 누군가는 해당 계좌가 IRP보다 못해 비추한다고 하지만, 개인적으로 경제에 관심이 있다면 오히려 추천드릴 수 있는 계좌라고 봅니다.
ETF 상품을 개인 증권계좌로 투자하는 사람들이 많아지는 요즘 만약 본인이 노후까지 설계하고 싶다면 좋은 결과를 내지 않을까 생각되며,
세액공제 혜택까지 누릴 수 있는 만큼 55세 이후 연금으로 노후를 설계하신다고 한다면 운용해 보시기 바랍니다.
✔ IRP 같은 경우 계좌운용수수료가 계좌에 적립되어 있는 금액에 평균 0.3% 정도 발생해요.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 연금저축펀드 가입은 어떻게 하나요?
A: 가입은 증권사를 통해서 진행할 수 있습니다. 가입을 위해 본인 신분증만 준비하시면 됩니다.
Q2. ETF 운용을 통한 배당금은 바로 받을 수 있나요?
A: 네 맞습니다. ETF 운용을 통해 주기적으로 받는 배당금은 본인이 바로 인출해서 사용할 수 있습니다. 이로 인해 세액공제 혜택을 받지 않는 이상 비과세로 사용할 수 있습니다.
Q3. IRP계좌와 중복으로 가입 가능한가요?
A: 네 맞습니다. IRP 계좌와 중복으로 가입할 수 있습니다. 다만, 세액공제 혜택은 최대 900만 원으로 정해져있습니다.
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