청년도약계좌 특별중도해지 하기 위한 사유 및 조건에 따른 필요 서류 등 찾아보고 계셨나요?
가장 대표적으로 제 친구 중 하나가 금번 결혼을 하였는데 비과세, 정부기여금 모두 100% 받으며 해지 했다고 합니다.
직장 퇴사, 사업장 폐업, 출산 등 여러 조건에 따라 가능하며 자세한 정보 아래와 같이 알려드리겠습니다.
청년도약계좌 특별중도해지 개요
청년도약계좌 특별중도해지란 5년 만기를 채우지 않아도 기여금, 비과세, 은행 금리(연 4.5%) 3가지 혜택을 받을 수 있는 걸 뜻합니다.
| 구 분 | 내 용 |
|---|---|
| 주제 | 청년도약계좌 특별중도해지 |
| 해지 사유 | 천재지변, 퇴직, 폐업, 질병, 결혼, 출산 등 |
| 해지 방법 | 은행 창구 방문을 통한 해지 신청 가능 |
| 해지 서류 | ➊신분증 ➋특별해지사유신고서 ➌증빙서류 |
| 비과세 적용 | 비과세 혜택, 기여금 모두 받을 수 있음 |
| 해지 후 재가입＊ | 가입요건 충족 여부 다시 심사 받은 후 재가입 가능 |
- 해지월 기준 2개월 후부터 재가입 신청 가능
- 정부기여금은 이전 가입기간 동안 받았던 만큼 차감 후 적용 됨
- 재가입 계좌 계약기간 60개월
- 일반중도해지할 경우 비과세
청년도약계좌 특별중도해지 사유
천재지변, 퇴직, 폐업 등 피치 못 하게 납입을 못하게 되는 사유에 따라 특별중도해지가 적용되며 자세한내용은 아래와 같습니다.
| 특별중도해지 사유 | 비과세 적용 기간 |
|---|---|
| ·가입자 사망 | 언제든지 적용 |
| ·가입자 해외이주 | |
| ·천재지변 | 사유 발생 6개월 이내 계좌 해지 |
| ·가입자의 퇴직 | |
| ·사업장의 폐업 | |
| ·3개월 이상 입원치료 또는 요양이 필요한 상해·질병 발생 | |
| ·영업의 정지, 영업인가·허가 취소, 해산결의 또는 파산선고 | |
| ·생애최초 주택구입(공동명의 인정) | |
| ·가입자 주택 취득(5억원 이내, 생애 최초 주택 취득할 경우) | |
| ·공부상 주택이 아니거나 법적절차 진행중(분양권 및 조합원 입주권은 인정불가) | |
| ·가입자의 혼인 | |
| ·가입자의 출산(배우자 출산 포함) |
■ 특별해지 혜택
비과세 적용 제한 시점이 있는 만큼 본인 사망, 해외이주 등 큰 이슈가 아니면 6개월 이내 계좌를 해지하셔야 합니다.
- 15.4% 세금 면제 혜택(비과세 혜택)
- 정부기여금 납입 회차, 금액에 따라 지급
- 은행 기본 금리(연 3.8 ~ 4.5%) 적용
이 외에 우대 금리 사항이 있었다면 이 부분은 따로 적용받을 수 없습니다.
청년도약계좌 특별중도해지 방법
청년도약계좌 특별중도해지를 위해서 직접 은행 창구에 방문하셔야지 가능하며, 특별해지신고서 및 조건에 따른 필요서류 제출하셔야 합니다.
■ 특별해지사유신고서
특별해지사유신고서는 조세특례제한법 시행규칙 [별지 제58호의3 서식] 양식으로서 아래 링크를 통해 다운로드 가능합니다.
- 특별해지사유신고서 조세특례제한법 시행규칙 별지 제 58호의3 서식 다운로드
- 위 이미지 참고하여 파란색 글자 본인 정보에 따라 변경 기입(필수)
- 가입자 성명, 생년월일, 주소, 전화번호, 저축명, 통장번호, 계약기간
■ 조건에 따른 필요서류
- 위 각 조건에 따라 증빙서류 지참 필수
- ☎1397(서민금융진흥원)
청년도약계좌 특별중도해지 총정리
청년도약계좌 특별중도해지는 출산, 결혼, 퇴직, 주택 구입 등 다양한 조건에서 가능한 제도입니다.
일반중도해지와는 다르게 비과세혜택, 정부기여금, 은행이자(기본금리) 적용 받아 혜택을 누릴 수 있으며 재가입 또한 가능합니다.
해지를 위해서는 은행 창구를 직접 방문해야 하며, 특별해지사유서와 사유에 따른 필요서류 지참 후 제출하시면 됩니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 청년도약계좌 특별해지랑 일반해지랑 다른점 궁금합니다.
A: 특별해지는 일반 해지랑 다르게 계약기간 60개월을 채우지 않아도 비과세, 정부기여금 혜택을 온전히 받을 수 있습니다. 이는 결혼, 출산, 퇴직 등 특수한 사유가 발생해야지 가능합니다.
Q2. 비과세 혜택 정상적으로 받을 수 있나요?
A: 네 받을 수 있습니다. 다만 본인 사망, 해외거주 이 2개 조건이 아니라면 사유 발생일로부터 6개월 내에 해지하셔야 적용됩니다.
Q3. 특별해지 필요서류 궁금합니다.
A: 청년도약계좌 특별중도해지를 위한 필요서류로서는 ‘특별중도해지사유신고서’, ‘사유에 따른 증빙서류’ 이 2가지를 지참하셔서 은행 창구에 방문하셔야 합니다. 본문을 참고해보세요.
Q4. 모바일로도 가능한가요?
A: 특별중도해지를 하기 위해서는 모바일 또는 온라인으로 불가하며 직접 은행창구를 방문해야지 가능합니다.
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