햇살론유스 연 소득 3,500만 원 이하라면 무직자도 받을 수 있다는 사실 알고 계셨나요? 금리도 연 3.5%로 매우 낮습니다.
저도 작년에 퇴사를 한 뒤에 대출 상품을 알아보던 중에 햇살론유스를 받을 수 있다고 해서 직접 신청해 봤습니다.
최장 15년에 걸쳐서 상환할 수 있으며 1금융권 대출로서 큰 부담 없는 상품 정보 알려드리도록 하겠습니다.
| ➊햇살론유스 대출 개요, ➋한도, ➌금리, ➍기간, ➎신청, ➏후기 등 |
햇살론유스 대출 개요
햇살론유스 대출 상품은 대학생·취준생·사회초년생의 금융애로 해소, 학업, 취업 준비 등 경제적 도움을 주기 위해 출시되었으며 서민금융진흥원에서 관리되고 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론유스 대출 |
| 대출 한도 | 최대 1,200만 원 |
| 대출 금리 | 연 3.5% + 보증료율 |
| 대출 기간 | 최대 15년(거치기간 8년, 상환기간 7년) |
| 신청 방법 | 서민금융진흥원 모바일 앱 |
| 가입 조건 | – 만 19세 ~ 34세 – 연 소득 3,500만 원 이하 – 대학생, 취업준비생 – 사회초년생: 중소기업 재직 1년 이하 |
- 취업 후 1년을 초과하면 가입이 불가하며 중소기업보다 규모 큰 중견, 대기업에 취업하면 받을 수 없습니다.
- 신용도가 너무 낮거나 연체 이력이 있으면 한도가 안나올 수 있습니다.
햇살론유스 대출 한도
대출 한도는 1인 최대 1,200만 원 한도를 1회만 부여하는 상품으로서 일반용도 또는 특정용도로 분류되고 있습니다.
저 같은 경우에는 일반적인 생활비를 충당하기 위해 일반용도로 신청했는데 1회 신청 최대 300만 원까지 받을 수 있었습니다.
하지만 특정용도(주택 월세·보증금, 학자금 등)으로 빌릴 경우 1회 900만 원까지 가능합니다. 자세한 내용은 아래 이미지를 참고하시길 바랍니다.
- 한도: 1,200만 원
- 일반생활자금: 1회 300만 원, 연간 600만 원 가능
- 특정용도자금: 1회 900만 원, 연간 900만 원 가능
■ 추가대출
만약, 내가 일반적인 생활 자금으로 6백만 원이 필요한 경우에는 일단 1회 300만 원 대출을 받은 후에 6개월 이후 추가대출 가능합니다.
- 일반자금: 1년에 600한도 내에서 추가대출 가능
- 특정용도: 1년에 900한도 내에서 추가대출 가능
위 금액을 초과해서 추가 대출할 수 없으며 1년 이후에 1,200만 원 한도 내에서 가능합니다. 예시를 들면 아래와 같습니다.
□ 추가대출 예시
| 구 분 | ’24년 1월 | ’24년 7월 | ’25년 1월 | ’25년 7월 |
|---|---|---|---|---|
| 일반자금용도 | 300만 원 | 300만 원 | 300만 원 | 300만 원 |
| 특정자금용도 | 600만 원 | 300만 원 | 300만 원 | – |
- 신용등급 또는 부채에 문제가 없으면 위와 같이 300씩 4번 2년에 걸쳐 1,200만 원을 대출받을 수 있음
- 추가대출 거절될 수 있음(저 같은 경우에도 거절됨: 소득 대비 부채가 많음)
햇살론유스 대출 금리
대출금리는 연 3.5%로서 동일하나 조건에 따라 보증료율이 달라지게 됩니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다.
| 조건 | 보증료율 | 적용금리 |
|---|---|---|
| 대학생·취준생 | 0.5% | 4.0% |
| 사회초년생 | 1.0% | 4.5% |
| 사회적배려 대상자 | 0.1% | 3.6% |
| 국민취업제도 성공자 | 0.5% | 4.0% |
최근 기준 금리가 최고점을 찍으면서 신용등급이 좋아도 4%, 높게는 6%대로 신용대출을 받을 수 있음을 감안하면 햇살론유스 대출 이자는 3 ~ 4%대로 적은 편입니다.
또한 무직자, 취준생 같은 경우 비상금대출과 같은 1금융권에서 대출을 진행할 경우에 최대 10% 달하는 금리가 적용되기도 합니다.
그렇기 때문에 햇살론유스 대출 금리는 매우 경제적이라고 이야기 할 수 있습니다.
■ 이자 계산
무직자(대학생, 취준생)기준 대출 금액에 따른 월에 납입해야 하는 이자는 아래와 같습니다.
| 구분 | 300만 원 | 600만 원 | 900만 원 |
|---|---|---|---|
| 월 이자 | 8.750원 | 17,500원 | 26,250원 |
| 원리금 포함 | 44,464 ~ 35,818원 | 88,928원 ~ 71,636원 | 133,392원 ~ 107,454원 |
원리금 같은 경우 ‘원금균등분할상환’ 방법으로서 원금을 상환함으로써 이자가 줄어들어 금액이 줄게 됩니다.
햇살론유스 대출 기간
햇살론유스 대출 기간으로서 대학생 같은 경우 거치기간 6년, 상환기간 7년 포함하여 13년에 군 입대할 경우 최대 15년까지 보증 가능합니다.
■ 보증료 계산
대출 기간 최장 15년까지 보증됨에 따라 햇살론유스 대출을 받을 경우 보증료를 납부해야 합니다.
이는 보증료율, 대출금액에 따라 달라지게 되며 저 같은 경우 300만 원 대출받아 약 9만 원 보증료 납부하였습니다.
- 보증료는 대출 이자와 별도로 가입할 때 한 번에 내는 금액입니다.
햇살론유스 대출 신청
햇살론유스 대출은 온라인 서민금융진흥원 모바일 앱에서 가능하며 공인인증서가 필요합니다.
＊공인인증서 PC → 스마트폰 내보내기 진행 해야 함
자세한 방법은 아래와 같습니다.
1) 서민금융진흥원 모바일 앱 접속하기
2) 메인페이지 밑에 ‘햇살론유스’ 버튼 누르기
3) 햇살론 상품 확인 후 아래 ‘자격조회’ 누르기
4) 기본정보(이름, 주민번호, 휴대폰) 입력 후 ‘확인’ 누르기
5) 서류자동제출을 위해 확인 후 공인인증서 인증
6) 정보조회 안내 내용 소득 유형 선택(근로소득, 사업소득, 기타소득 등)
7) 자격조회결과 확인
8) 개인정보 입력 및 정보 확인
9) 자격관련정보 입력(무직자일 경우 ‘미취업청년’)
10) 보증신청정보 자금용도, 대출 금액 입력
11) 보증신청 최종 제출
위와 같이 심사를 위해 정보 기입 및 서류 제출을 완료하면 보증이 승인된 경우 협약은행 앱을 통해 대출 실행할 수 있습니다.
■ 취급은행
저 같은 경우에는 기존에 사용하는 신한은행으로 진행했으나 전북은행 같은 경우 추가 감면금리 1.0% 지원해 준다고 하니 시도해 보시길 바랍니다.
햇살론유스 대출 후기
직장을 퇴사하고 무직자의 신분이 되었을 때 예금통장이 갑자기 한도 제한 계좌로 바뀌는 등 은행 거래에 제약이 생겼다고 생각합니다.
특히 대출 같은 경우에 부채가 없고 자산이 어느 정도 있어도 신용, 마이너스 통장 등 실행이 안 되거나 금리가 높게 형성되었습니다.
그렇기 때문에 햇살론유스와 같은 무직자, 청년들을 위한 정부 대출을 알아두는 것은 매우 유용하게 작용할 거라고 생각됩니다.
연 3.5% 금리로 저 또한 현재 300 받아서 사용 후 곧 중도 상환 예정인데 낮은 금리로 잘 사용했다고 생각되며 앞으로 1,200만 원 한도 내에서 요긴하게 사용할 예정입니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 햇살론유스 상품은 어떤건가요?
A: 햇살론유스는 정부에서 청년, 학생들의 경제적 지원과 취업 준비, 학자금 등 부담을 덜어주기 위해 만들어진 대출 정책입니다.
Q2. 무직자도 대출 가능한가요?
A: 네 무직자도 가능합니다. 또한 학생이나 취준생과 같은 경우도 가능하오니 부담 없이 대출 진행할 수 있습니다.
Q3. 대출이 거절되는 경우도 있나요?
A: 네 있습니다. 본인이 소득 기준 부채가 많이 있는 경우, 연체 이력이 있는 경우 등 조건에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
Q4. 추가대출은 어떻게 진행 가능한가요?
A: 추가대출은 일반용도, 특정용도 조건에 따라 한도 내에서 진행할 수 있습니다. 기존 대출 신청 후 6개월 뒤에 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 신청 가능합니다.
Q5. 제출 서류는 따로 없나요?
A: 저 같은 경우에는 무직자로서 제출 서류가 따로 필요하지 않았지만 직장인, 대학생인 경우 증빙자료가 필요합니다. 또한 특정용도로서 진행할 경우 임대차 계약서와 같은 증빙자료를 제출해야 합니다.
자세한 제출 서류 내용은 아래 링크를 통해 확인해보시길 바랍니다.
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